경험생명표가 무엇이길래 보험료에 지대한 영향을 끼치는 것일까?
경험생명표를 이해하려면 우선 생명표 개념부터 알아야 한다.
생명표란 어느 집단이 시간의 흐름에 따라 얼마나 생존 또는
사망하는가를 생존자수·사망자수·생존율·사망률 등으로 구분해 표시한
것이다. 생명표에는 국가의 전체 인구집단을 대상으로 조사한
국민생명표와 생보사의 피보험자와 같은 특수집단의 사망자수를 토대로
작성하는 경험생명표가 있다.
경험생명표는 생명보험 사업의 근간이 되며 보험료·배당금 수준의 결정
및 계약인수(Underwriting)의 기초자료로 활용된다. 현재 보험사가 사용
중인 ‘제3회 경험생명표’는 1988~92년까지 5년간 생보사의 4240만건의
기초자료를 대상으로 작성한 것으로 지난 1997년부터 사용하고 있다.
현재 보험개발원이 작성 중인 제4회 경험생명표는 1996~98년 3개년간
6200여만건의 자료를 기초로 작성된 것으로 오는 12월부터 적용된다.
그러나 경험생명표는 보험가입자의 사망률 위험만 반영한 것으로,
보험사들이 보험료를 책정할 땐, 사업비·시중금리 등을 반영해 최종
보험료 인하율(또는 인상률)을 결정하기 때문에 실제 보험료 인하율은
금감원 예측치보다 낮을 가능성이 높다.