‘노인은 서럽다!’
나이가 들수록 보험의 필요성은 절실해지지만, 막상 가입하고 싶을 땐
가입하기 어려운 두 얼굴을 하고 있는 게 보험이다. 노후보장을 위해
보험을 생각하는 장·노년층이 늘고 있지만 60세가 넘으면 보험료가 아주
비싸거나 가입이 아예 안 되는 경우가 많기 때문이다.
보험사들은 가입 연령을 대부분 만 55~60세 이내로 제한하고 있다. 예를
들어 종신보험의 경우 대개 57~60세 이내, 암보험·건강보험은 60세
이하로 제한하고 있다.
하지만 60세 이상 노인들이 가입할 만한 상품이 전혀 없는 것은 아니다.
종신보험과 같은 기능의 보험을 원한다면 ‘정기(定期)보험’이 대안이
될 수 있다. 종신보험과 상품 구조는 같은데 보험 기간을 일정기간 내로
제한한 상품이다.
예를 들어 60세 노인이 10년 만기 정기보험(사망보험금 1억원짜리)에
가입한 뒤 70세 안에 사망하면 1억원을 받을 수 있다. 보험료가
종신보험의 절반 내지 3분의 1 수준으로 싸지만 70세 이후 사망하게 되면
보험금을 못 받는 단점이 있다. 따라서 되도록 보장기간이 긴 상품을
선택하는 것이 좋다. 필요한 특약만 선택하고, 재해사망 관련 특약은
가입하지 않는 게 보험료를 절약하는 길이다.
병이 났을 때 입원비나 수술비 등을 보장하는 건강보험도 고려해 볼
만하다. 몇몇 보험사는 70~80세까지 보장하는 상품을 내놓고 있다. 대개
60∼65세까지 가입이 가능하다. 본인이 과거에 앓았거나, 현재 앓고 있는
질병을 잘 따져 보험 가입이 가능한지 문의해야 한다. 이 경우에도 보험
기간을 평균수명 수준인 80세 만기로 설정하는 것이 좋다.
교통사고나 골절처럼 사고를 당할 경우를 대비하는 노인용 상해보험도
일부 보험사들이 선보이고 있다. 보험료가 싸고 별도의 건강진단 절차가
필요 없어 가입절차가 간편하다. 다만 노인들은 사고를 당하는 것보다
병이 날 확률이 더 높기 때문에 상해보험에 가입하더라도 질병에 대한
특약을 추가하는 것이 필요하다.