한국인의 평균수명은 남자 72.1세, 여자는 79.5세(2000년 기준)이다.
남자는 대학과 군복무를 마치면 보통 27세, 여자는 24세를 전후로 소득을
얻게 되므로 30여년을 벌어 50여년을 살아가야 한다는 셈이다. 따라서
노후준비는 빠르면 빠를수록 좋다.
하지만 이미 50대·60대에 들어서 개인연금 가입시기를 놓쳤다면 다른
방법을 모색하는 것이 좋다. 이런 사람의 경우 목돈을 한꺼번에 넣은 뒤,
매달 원리금과 이자를 받을 수 있는 ‘즉시연금신탁’을 활용할 만하다.
◆ 노인들은 즉시연금신탁을 활용하라 =즉시연금신탁이란 1000만원
이상의 목돈을 넣은 뒤, 바로 매달 연금을 받을 수 있게 만든
신탁상품이다. 미처 노후준비를 못한 노인들에게 알맞은 연금상품인
셈이다. 이 상품의 장점은 신탁상품이면서도 1인당 5000만원까지는
예금자보호법에 의한 보장을 받는다는 것이다.
또 은행이 투자를 잘못해 원금손실이 났다면 거래은행에서 원금을
보장해주는 원금보장 신탁상품이라는 점도 장점이다. 주식이나 일반
채권간접투자 상품은 투자를 잘못해 원금 손실이 발생했을 경우에 가입한
고객이 전적으로 책임을 져야 하지만, 즉시연금신탁은 최소한 원금은
보장받을 수 있다는 점에서 뛰어난 안전성을 자랑한다.
55세 이상 여자와 60세 이상 남자는 6000만원까지 세금우대(세율
10.5%)로 가입할 수 있으며, 65세 이상 노령자는 이자소득세가 완전
면제되는 생계형 저축으로 2000만원까지 추가 가입이 가능하다. 목돈을
한꺼번에 넣은 뒤 매월 또는 3개월·6개월·연단위로 연금이 지급되므로
자신에게 맞는 방식을 선택하면 된다.
예를 들어 1억원을 예치하고 10년 동안 매달 연금을 받는 방식을
선택하면 첫해는 매달 83만7000원을, 마지막해인 10년 차에는
146만8000원을 매달 받을 수 있다.
◆ 20~40대는 연금신탁 가입 서둘러라 =아직 아무런 노후대비가 없는
사람은 서둘러 연금신탁에 가입하는 것이 좋다. 국민연금만으로는
최저생계비밖에 안 돼 풍족한 노후를 보내기에는 턱없이 부족하기
때문이다.
(서춘수·조흥은행 재테크팀장)