[재테크] 신상품/ 변액연금보험

“연금보험도 잘 모르겠는데, 변액연금보험이라니….” 국내 생보사들도 10월부터 변액연금보험을 팔게 됨에 따라, 보험사 상담창구에는 이런 질문을 던지는 고객이 많다. 변액연금보험이란 고객이 낸 보험료를 보험사가 주식, 채권 등 유가증권에 투자하고, 그 이익금을 보험가입자에게 연금으로 지급하는 투자형 보험상품이다. 보험사가 이런 신상품을 내놓은 것은 저금리 기조가 정착돼 수익성과 안정성을 겸비한 보험상품을 찾기 어렵게 된 데다 연금보험에 대한 수요는 계속 증가하고 있기 때문이다. 변액연금보험(교보생명 상품 경우)은 우량주와 성장가치주에 투자하는 주식혼합형을 비롯, 인덱스혼합형·채권형·MMF형 등 4가지의 펀드로 구성돼 있고, 고객들이 금융시장 상황과 자신의 투자성향에 따라 하나 이상의 펀드를 자유롭게 선택할 수 있도록 설계돼 있다. 또한 투자에 따른 위험을 최소화할 수 있도록 최저연금적립금 보장과 리스크 관리 옵션을 제공하고 있다. 최저연금적립금보장이란 노후를 대비하는 연금보험의 취지에 맞도록 투자실적이 아무리 악화되더라도 고객이 낸 보험료의 100% 정도는 연금으로 받을 수 있도록 한 안전장치를 말한다. 리스크관리 옵션으로는 투자전략이 상이한 펀드를 두 가지 이상 선택하여 리스크를 분산할 수 있는 보험료 분산 납입 제도와 보험가입 후 6개월마다 펀드별 투자비율로 자동 재배분 해주는 오토리밸런싱(Auto-Rebalancing)제도가 있다. 이를 통해 고객은 일관성 있는 투자전략을 견지함으로써 안정적인 수익률 확보를 통한 노후의 필요자금을 준비할 수 있다. 그러나 고객들은 변액연금상품 가입시 보험회사에서 제공되는 약관, 운용설명서, 투자성향진단서 등 안내물을 꼼꼼히 살펴보고 실적배당상품의 특성을 잘 이해한 후 본인의 투자성향에 맞는 펀드를 선택하는 것이 중요하다. 가입 후에도 생명보험협회 및 각 보험사의 인터넷 공시내용에 관심을 가져 주식시장의 상황에 따른 주식형과 채권형 펀드 간의 변경시기를 잘 선택하는 것도 중요하다. (정병록·교보생명 변액보험팀 과장(jb7505@kyobo.co.kr))