[재테크] 저금리 ‘전세자금 대출’ 이렇게

이사철을 맞아 집주인으로부터 전세금을 올려달라는 주문을 받는 세입자들이 크게 늘고 있다. 목돈이 없는 사람은 당황한 나머지 고금리의 신용대출이나 사채(社債)에 의존하는 경우도 적지 않다. 하지만 잘 찾아보면 낮은 금리의 전세자금 대출 상품도 적지 않다. ◆ 연봉 3000만원 이상 근로자도 서민대출 이용할 수 있다 =국민·우리은행이 국민주택기금을 활용해 빌려주는 서민(근로자) 주택 전세자금은 연봉 3000만원 이하 근로자만 이용할 수 있는 대출로 알려져 있으나, 실상은 그렇지 않다. 상여금·교통비·식비·연월차수당을 제외한 급여를 기준으로 하기 때문에 연봉 4000만~4500만원을 받는 샐러리맨들도 서민 전세자금을 빌릴 수 있다. 일용근로자의 경우 하루 15만원 이하를 받으면 대출 받을 수 있다. 대출자격은 만 20세 이상의 부양가족이 있는 세대주로 자기집이 없어야 한다. 이 대출상품의 최대장점은 대출금리가 연 7.0~7.5% 수준으로 매우 저렴하다는 것이다. 또, 만 65세 이상의 노인을 부양하는 세대주에게는 금리를 2%포인트 깎아주는 혜택도 있다. 대출을 받기 위해서는 전용면적 25.7평 이하의 주택 임대차 계약을 하고 계약금(10%)을 낸 상태라야 한다. 정부는 올해 근로자주택 전세자금 예산으로 1조원을 배정, 대출자금이 많이 남아 있는 상태이다. ◆ 영세민은 연리 3%짜리 지방자치단체 대출을 이용하라 =각 지방자치단체가 정부 예산(국민주택기금)으로 빌려주는 영세민 전세자금 대출은 연 3%로 매우 싸다. 서울은 전세보증금으로 5000만원, 광역시·수도권은 4000만원, 기타지역은 3000만원 이하의 주택을 빌릴 때 해당된다. 예컨대, 서울의 경우 보증금의 70% 범위 내에서 가구당 3500만원까지 대출이 가능하다. 대출 자격은 1년 이상 서울 지역 거주 무주택 세대주에 한하며, 부동산 또는 배기량 1500㏄ 이상 자가용 승용차 소유자는 제외된다. 서울시는 올 들어 지난 8월 말까지 1만4416가구에 총 2235억원의 전세자금을 지원했으며, 지금도 국민은행을 통해 대출을 해주고 있다. 영세민 대출의 경우 대출기간은 2년이지만 재계약을 하면 2회까지 연장할 수 있어 사실상 6년간 사용할 수 있다. 담보가 없을 경우 주택신용보증기금에서 보증금액의 0.5~0.8%의 수수료를 내고 보증서를 받으면 된다. 이 대출을 받으려면 거주지 시·군·구청이나 동사무소에서 영세민임을 확인받아야 한다. ◆ 이도 저도 안되면 은행 일반대출을 활용하라 =대출자격이 안돼 근로자·서민·영세민 대출을 이용하기 어려우면 은행의 일반 전세자금 대출을 이용하면 된다. 대개 전세 보증금의 70%까지, 최고 6000만원 한도로 빌려주고 있다. 대출 대상은 부양가족이 있는 만 20세 이상 세대주이거나, 1개월 이내에 결혼을 앞두고 있는 예비 세대주 등으로, 임대차 계약을 체결하고, 임차보증금의 10% 이상을 계약금으로 지급한 사람을 대상으로 한다. 대출금리는 은행마다 다소 차이가 있다. 국민은행의 경우 6개월 변동금리형 대출은 기본금리(연 7.75%)에다 고객 신용등급별 차등 금리를 더하는 방식이다. 또 한미은행 등은 기준금리 연동형(1년 이내 연 9.25% 이상)과 3개월마다 금리가 바뀌는 CD연동 대출(현재 연 7.84%) 중 자유롭게 선택할 수 있게 하고 있다.