내집 마련을 하고자 하는 서민들은 대개 부족 자금을 은행 대출로 충당해
왔다. 그러나 정부가 최근 부동산 시장 대책의 하나로 주택담보대출
비율을 하향 조정함에 따라 각 은행에서는 주택담보대출에 대한 비율을
60% 이내로 낮췄다. 이에 따라 현재 내집 마련 계획을 진행 중이거나
새롭게 계획하고자 하는 서민들의 경우에는 전략을 수정할 수밖에 없다.
예를 들어 1억8000만원짜리 아파트를 구입할 경우 종전엔 매매거래가의
80%에서 소액보증금(방을 전세놓을 경우 전세보증금) 1600만원을 빼고,
1억2800만원을 대출 받을 수 있었다. 그러나 앞으로는 매매거래가의
60%에서 소액보증금 1600만원을 제외하면 9200만원밖에 대출받지 못한다.
또 전용면적 25.7평 이하의 주택을 구입할 경우 소액보증금을 빼지 않는다
하더라도 주택구입자금에 대한 부담은 약 2000만원 이상 늘어난다.
즉 대출 비율이 80%였을 때는 그만큼 단기적인 자금 마련 준비에 부담이
덜했으나 이제는 자금부담이 늘어나게 됨으로 그에 따른 대비가
필요하다는 얘기다. 종전에는 신규 아파트를 분양 받아 돈을 준비할 경우
계약금과 1차중도금 정도만 준비되면 나머지는 대출로 충당한 뒤 건설
기간인 1년 6개월에서 2년여 동안 자금을 만들어 나가고 나중에 살던
주택을 매도하거나 전세금으로 잔금과 대출 금액을 정리하는 경우가
많았다. 하지만 주택담보대출에 대한 비율이 60%로 낮아짐에 따라
앞으로는 분양가의 40~50% 정도는 자기자금으로 준비해야 한다.
주택담보대출은 소비적인 용도로 쓰이는 대출이 아니기 때문에 다른
대출보다 효과적으로 이용할 수 있는 측면이 있지만, 최근 이율도
0.2~0.5% 정도로 올라가는 추세여서 무리한 대출은 금물이다. 적정한
대출 규모는 전체 내집 마련 자금의 20~30% 정도가 가장 적당하다.
(오정선·외환은행 PB팀장)