[재테크] “고객 입맛대로 … 금융상품도 맞춘다”

“금융상품과 서비스도 이제 입맛대로 고르세요.” 금융상품이 ‘맞춤 상품’으로 변모해 가고 있다. 요즘 금융기관들은 불특정 다수 고객을 상대로 규격화된 상품을 파는 것이 아니라 1대1 상담 등을 통해 고객의 필요에 맞는 상품이나 서비스를 제공해주는 데 열을 올리고 있다. 이 같은 새로운 경향은 금융기관들이 이른바 고객관계관리(CRM·customer relationship management) 마케팅을 강화하고 있는 데 따른 것이다. CRM 마케팅이란 고객의 특성과 소비 성향을 데이터베이스로 축적한 뒤 이를 토대로 고객별로 차별화된 서비스를 제공하는 판매 전략을 말한다. 삼성증권은 최근 금융 서비스 유형을 3개(Fn아너스, Fn파트너, Fn디렉트)로 나누고, 고객의 입맛대로 서비스 유형을 선택할 수 있게 한 ‘맞춤형 금융 서비스’를 선보였다. 전담 직원에 의한 1대1 자산관리 서비스를 원하는 고객은 ‘Fn아너스’, 스스로 투자 판단을 내리고 온라인 거래를 많이 하는 고객은 ‘Fn디렉트’ 서비스를 선택하면 좋다. ‘Fn디렉트’를 선택하는 고객은 1대1 상담 서비스는 못받는 대신 수수료 할인 등의 혜택을 볼 수 있다. 또 삼성카드는 지난 8월 말 ‘맞춤 카드 서비스’를 선보였다. 이 서비스는 카드사에서 제공하는 여러가지 부가 서비스 중 고객이 자신에게 필요한 서비스를 선택할 수 있게 만든 것이다. 선택 가능한 서비스에는 놀이공원 무료 입장, 무이자 할부, 영화관람료 할인, 프로 스포츠 무료 입장, 후불 교통카드 서비스 등이 있다. 이 서비스는 한달 만에 이용회원 3만명을 확보했다. 삼성카드는 “20대 회원은 놀이공원 및 프로스 포츠 무료 관람 서비스를, 30대 이상 회원은 빅포인트(카드 결제금액의 1~5%를 현금처럼 쓸 수 있는 점수로 적립) 서비스를 선호하고 있다”고 말했다. 국민은행은 11월1일부터 투자 위험도에 따라3종으로 분류한 ‘KB스타 멀티컬러펀드’를 판매한다. 안전을 중시하는 보수적 투자자는 투자금의 60% 이상을 채권에 투자하는 ‘그린펀드’, 고위험·고수익을 노리는 공격적 투자자는 투자금의 60% 이상을 주식에 투자하는 ‘레드펀드’를 택하면 된다. 은행권에서는 이 밖에 투자 대상과 투자 기간 등을 맞춤 설계하는 ‘1인 1펀드’ 상품을 잇따라 내놓고 있다. 하나은행의 ‘알짜배기·솔로몬신탁’, 한미은행의 ‘셀프디자인신탁’, 서울은행의 ‘VIP맞춤신탁, 신한은행의 ‘노블레스신탁’ 등이 대표적이다. 이들 상품은 고객이 주식이나 채권 등 투자 대상을 자유롭게 선택하고, 포트폴리오를 자유롭게 지정할 수 있어 자기 입맛대로 투자할 수 있다는 장점이 있다.