[재테크] 보험 담보로 급전 대출…年利 5.9~11.5%

은행들이 가계대출의 고삐를 조이면서 은행 돈을 빌리기가 점점 어려워지고 있다. 반면 직장인들이 돈이 급히 필요할 때 즐겨 찾는 ‘신용카드 현금서비스’는 연 20%에 육박하는 고리(高利)를 각오해야 한다. 따라서 소액 급전(急錢) 대출이 필요한 직장인들은 보험사들의 ‘약관 대출’을 고려해볼 만하다. 상대적인 저금리에다 전화나 인터넷으로 언제든 편리하게 대출받을 수 있는 장점이 있기 때문이다. ◆ 약관대출 인기 =약관(約款)대출이란 자신이 가입한 보험의 해약환급금(계약을 해지했을 때 받게 되는 보험금)의 일정 비율 범위 내에서 보험사가 급전(急錢)을 빌려주는 제도다. 장기보험 상품 가입자는 대부분 이용할 수 있고, 통상 가입 보험의 해지환급금의 80~95%를 대출받을 수 있다. 이미 낸 보험료를 담보로 하기 때문에 따로 담보를 잡거나 보증인을 세울 필요가 없다. 무엇보다 대출금리가 연 5.9~11.5%로, 신용카드 현금서비스에 비해 훨씬 싸다. 매월 이자만 납입하면 대출기간을 연장할 수 있는 장점도 있다. 저금리 대출 수단이란 인식이 확산되면서 대출이 꾸준히 늘고 있다. 생보협회에 따르면 지난 9월 말 현재 21개 생명보험사의 약관대출 잔고는 12조5000억원에 달한다. 작년 9월 10조6000억원에 비해 1년 만에 17%나 늘었다. 또 삼성·현대해상·LG·동부화재 등 4대 손해보험사의 대출 잔고(8월 말 기준)도 7866억원으로 꾸준히 증가하는 추세다. ◆ 편리해진 대출 절차 =약관대출을 받기 위해 신분증을 가지고 보험사 창구를 방문하는 모습은 거의 사라졌다. 이용자가 늘면서 보험사들이 서비스 개선에 나서 대출 절차가 매우 편해졌기 때문이다. 거의 모든 보험사들이 전화나 인터넷으로 신청하면 통장으로 돈을 바로 입금시켜준다. 약관대출용 카드(보험 가입시 요청하면 즉시 발급)가 있으면 은행이나 편의점에 설치된 현금지급기에서 바로 찾을 수도 있다. 대출 이자를 해약환급금 범위 내에서 자동으로 추가 대출, 연체에 따른 이자 부담을 덜어주는 ‘약관대출이자 자동대출납입제도’도 실시되고 있다.