[재테크 레이더] 非과세 우대저축

모든 일에는 때가 있는 법이다. 재테크도 마찬가지로 올해가 가기 전에 마무리해야 할 일이 있다. 그 중 하나가 ‘비과세 근로자우대저축’에 가입하는 일이다. 이 상품은 연봉 3000만원 이하 근로소득자가 3~5년제로 가입, 분기당 150만원 이내씩 저축해 비과세 혜택을 받을 수 있는 재테크 상품. 하지만 올해 말로 판매 종료된다. 가입할 때는 ‘근로자우대저축 가입대상자 확인서’라는 서류가 필요한데, 은행 홈페이지에서 다운로드 받을 수 있으며, 여기에 소속 직장에서 확인 도장을 받아 은행에 제출하면 된다. 금리는 여타의 적금과 유사하지만 세금을 한 푼도 물지 않기 때문에, 일반 적금에 비하여 만기 때 실제로 주머니에 들어오는 돈은 수십만 원의 차이가 나게 마련이다. 가령 연 6%짜리 일반 적금에 50만원씩 5년 동안 부을 경우 총이자 457만원 중 75만원의 세금을 물고 382만원의 이자를 받게 되지만, 근로자우대저축의 경우 총이자 457만원을 고스란히 손에 넣을 수 있다. 75만원의 이자를 더 받는 셈이다. 이 상품을 100% 활용하기 위해서는 다음 3가지 포인트를 기억해야 한다. 첫째 가입 당시 과거 1년간 연소득이 3000만원 이하이면 그 후 급여가 올라 3000만원을 넘어도 아무런 제한을 받지 않는다. 둘째 퇴직을 앞둔 경우도 유용하다는 점이다. 즉 처음 가입 당시 급여 요건만 충족되면 1년 후 퇴직하든, 2년 후 급여가 4000만원으로 인상되든 아무 관계없이 비과세 혜택을 받을 수 있다는 얘기다. 셋째 오래 전에 가입하여 곧 만기를 앞두고 있는 가입자는 미리 통장을 하나 더 만들어 두는 것이 좋다. 내년에는 신규 통장 개설이 안 되기 때문이다. 이 상품은 분기당 150만원 이내 납입 요건만 제한될 뿐 계좌 수에는 제한이 없어 이렇게 여러 개의 통장을 만들어도 된다. 그러나 최소한의 기간(3년)을 채우지 못하고 중도해지하면 비과세 혜택을 받지 못할 뿐만 아니라 중도해지 이자율이 적용되어 재테크 계획에 큰 차질을 빚을 수 있다는 점에 주의해야 한다. 따라서 3년을 채우지 못하고 중도에 해지할 상황이면 차라리 1~2년짜리 단기 적금이 유리하다. (강우신·기업은행 재테크팀장)