[재테크] ‘연금저축펀드’ 지금 들어도 240만원까지 공제

연말 정산을 앞두고 개인연금 상품이 펀드 투자자들을 위한 ‘세(稅)테크’ 효자 상품으로 부각되고 있다. 최고 240만원까지 소득 공제를 받을 수 있는 개인연금 상품은 작년 말 인기를 끌었던 근로자주식저축이나 장기증권저축상품 등 세액 공제 상품보다는 세제 혜택 효과가 덜하지만 세액 공제 상품 가입기간이 이미 만료된 올해에는 세테크의 새로운 대안(代案)으로 자리잡고 있는 것이다. 투신권이 취급하는 개인연금 상품은 개인연금펀드와 신종개인연금펀드, 연금저축펀드 등 세 가지다. 이중 새로 가입할 수 있는 펀드는 연금저축펀드이고, 개인연금펀드와 신종개인연금펀드는 기존 가입자에 한해 추가 납입이 가능하다. 개인연금 상품의 소득 공제 혜택은 유형별로 다르다. 개인연금펀드와 신종개인연금펀드는 불입액의 40% 범위에서 최고 72만원까지 소득 공제 혜택을 받을 수 있다. 즉 1년에 180만원까지는 연 72만원의 소득 공제를 받을 수 있고, 불입액이 180만원을 넘어도 추가 공제 혜택은 없다. 반면 연금저축펀드는 불입액의 100% 범위에서 최고 240만원까지 소득 공제 혜택이 주어진다. 아직 개인연금에 가입하지 않은 투자자들은 연말까지 연금저축에 가입해 240만원을 불입하면 전액을 소득 공제받을 수 있다. 다만 개인연금펀드는 가입한 지 5년 이내에 펀드를 해약할 경우 소득 공제로 세제 혜택을 받았던 금액만큼을 해지수수료로 내야 하는 단점이 있다. 이 때문에 당장 필요한 목돈보다는 여유자금을 묻어놓는다는 기분으로 투자해야 한다는 권고다. 또 5년 이상 장기 투자할 투자자라면 채권형보다는 주식형이 유리하다는 게 재테크 전문가들의 조언이다. 한투증권이 주식형과 공사채형 개인연금펀드의 5년 누적수익률을 비교한 결과 주식형이 87.27%로 공사채형 41.32%의 2배를 넘었다.