주택을 마련하기에 유리한 상품으로 청약통장(청약예금·부금·저축)과
장기주택마련저축이 있다. 장기주택마련저축은 가입기간이 7년 이상으로
길다는 이유 때문에 폭발적인 인기를 얻지 못하고 있지만 의외로
짭짤하게 재미를 보는 사람도 많이 있다. 이 상품의 가장 큰 특징인
비과세와 소득공제 혜택을 동시에 이용하는 것이다.
1년 동안 부은 금액의 40%까지 소득공제를 받을 수 있는데, 연 소득이 약
5000만원 이하(소득세율 18% 구간)인 근로자가 1년간 750만원을 부으면
연말정산 때 300만원의 소득공제를 받아 59만원의 세금을 돌려받게 되어
연 7.9%의 추가 수익을 얻을 수 있게 된다.
장기주택마련저축 이자율을 연 6%라 가정할 경우 소득공제 효과 7.9%를
감안하면 무려 13.9% 순수익률을 얻을 수 있다. 100만원으로
13만9000원을 벌 수 있다는 얘기다.
꼭 7년을 채우지 않더라도 5년만 넘겨 해지하면 소득공제로 돌려받은
세금을 물어내지 않아도 된다. 다만 장기주택마련저축 납입액의
소득공제는 주택관련 금융상품(대출금 포함) 소득공제 한도인 300만원에
포함되며, 무주택 근로자(국민주택 규모 이하 주택 소유자 포함)이면서
부양가족이 있는 세대주만 가능하다.
소득·주택규모 등에 따라 다소 차이나겠지만 직장인이 내 집을 마련하는
데 평균 10년 이상이 소요된다는 통계가 있다. 내 집 마련을 생각하는
새내기 직장인이라면 우선 장기주택마련저축 가입을 꼼꼼히 따져볼
필요가 있다.
7년의 기간이 부담스러울 경우 지금 당장 장기주택마련저축을 가입하여
2∼3년 동안 계좌를 유지하다가 3∼4년을 남겨놓고 본격적으로 붓기
시작하는 방법도 고려해볼 필요가 있다. 계좌만 개설해 놓고 수년 동안
붓지 않다가 뒤늦게 붓기 시작해도 비과세혜택에 아무런 제한을 받지
않기 때문이다.
분기당 300만원 이내에서 자유롭게 부을 수 있으며, 시장 금리가 큰
폭으로 움직일 경우 이자율이 따라 움직이기 때문에 장기 상품이 갖는
금리 위험도 상대적으로 작은 편이다.
(강우신·기업은행 재테크팀장 jaetech@kiupbank.co.kr)