일본에선 학교 졸업 후 취업을 하면 가장 먼저 종신보험부터 가입한다.
일본의 보험가입률이 세계에서 가장 높은 것은 이런 문화에서 기인하는
바가 크다. 보험에 가입하면 각종 사고나 위험에 대해 보장을 받고,
급전(急錢)이 필요하면 은행통장에서 돈을 빼내 쓰듯이 약관대출을
이용할 수도 있어 편리하다. 새내기 직장인의 보험료는 월급여의 10%
수준이 적당하다. 새내기 직장인의 보험재테크 요령을 살펴보자.
◆ 종신보험부터 가입하라 =종신보험은 사망원인을 불문하고 무조건
보험금을 지급하는 보험상품이다. 요즘은 종신보험이 혼수품의
필수항목에 오를 정도로 인기가 있다. 최악의 사태(죽어서도)가 발생해도
배우자가 혼자 살아갈 수 있도록 경제적으로 대비해 두는 것이기 때문일
것이다. 종신보험은 보험사별로 보험료 차이가 10% 이상 나기 때문에
보험료를 꼼꼼히 비교한 후 가입하는 것이 좋다. 또 작년 12월부터
보험사별로 보험료를 내리고 있어 보험료 인하여부를 확인해 볼 필요가
있다. 종신보험은 20대 가입자 보험료는 40대의 3분의 1 수준에 불과한
만큼 빨리 가입할수록 유리하다. 보험료가 부담스러우면 보장기간을
10년·20년으로 제한하는 대신 보험료가 싼 ‘정기보험’을 대안으로
삼으면 된다.
◆ 상해보험은 ‘순수보장형’을 택하라 =상해보험은 불의의 사고에
대비하는 보험으로 보험료가 싸다. 보장기간은 가능한 한 길게 설계(예:
70·80세 만기)하는 것이 좋다. 현재 보험가입고객의 90% 이상이
‘만기환급형’(만기 때 이미 낸 보험료를 돌려받는 보험)을 택하고
있으나, 같은 값이면 ‘순수보장형’(만기까지 사고가 없으면 보험료가
없어지는 보험)에 가입해 보장금액을 더 크게 하는 것이 더 바람직하다.
◆ 노후대비는 신연금저축으로 =평균수명이 점점 연장되고 소득 없는
노후 기간이 점차 길어지고 있다. 국민연금은 최저생계비 수준의 연금만
지급하므로 노후자금으로 부족하다. 따라서 편안한 노후를 대비하고 특히
오래 살 자신이 있으면 종신 동안 연금을 받을 수 있는 생보사의
신연금저축보험에 가입하는 것이 좋다. 신연금저축보험은 납입보험료의
100%(연 240만원 한도)까지 소득공제 혜택도 누릴 수 있다.
(서병남·㈜인스밸리 대표이사 suh4048@insvalley.com)