[실전 재테크] 4년차 직장남성의 사례

회사원 이상호(31)씨는 대학(고려대 신방과)을 졸업하고 지난 99년 12월 LG상사에 입사해 4년째 직장생활을 하고 있다. 아직 미혼으로 결혼 및 내집 마련에 대한 준비가 부족한 상태다. 보통 직장인 이씨의 재무 컨설팅을 통해 새내기 직장인들이 염두에 둬야 할 ‘재테크 포인트’를 살펴본다. 이씨와의 상담은 외환은행 오정선 재테크팀장이 맡았다. (편집자) ▲이상호 =입사한 지 3년이 지나서야 겨우 마이너스 통장 신세를 면했습니다. 마이너스에서 플러스로 전환하는 과정을 겪으면서 재테크 중요성을 절감하고 있습니다. ▲오정선 =마이너스 인생이라고 말씀하셨는데 특별한 이유라도 있었나요? ▲ 이 =대학 졸업 후 동기·후배들과 10대 청소년들을 대상으로 한 캐릭터 사업에 손을 댔는데, 창업 1년 만에 6000만원 정도의 빚을 지고 사업을 접었습니다. 부모님의 도움으로 4000만원을 갚았지만 나머지 2000만원은 제가 돈을 벌어 갚아야 했습니다. ▲오 =빚은 어떻게 갚으셨어요? ▲이 =은행에서 대출을 받으려 했지만, 신용대출이 안 되더군요. 결국 대출이 쉬운 카드 쪽으로 손이 가더군요. 그런데 카드 돌려막기를 하다 보니 빚이 줄어들지 않아 2년 전에 들었던 적금(근로자 우대 저축)을 깨 빚을 갚았습니다. 빚이 얼마나 무서운지 깨달은 소중한 경험이었습니다. ▲오 =지금은 어떤 상태입니까? ▲이 =현재는 플러스 상태입니다. 부채는 없고 종신보험(월 7만7000원)과 주택청약부금(월 10만원)을 매달 꼬박꼬박 붓고 있습니다. 주택청약부금은 가입 2년이 넘어 청약 1순위 자격도 가지고 있습니다. ▲오 =많이 나아지셨네요. 하지만 종신 보험은 사후(死後) 대비 개념의 재테크 수단이죠. 현 시점에서 중요한 것은 사전(死前) 계획을 짜는 것입니다. 현재 재무상태가 플러스일지라도 앞으로 결혼도 해야 하고, 내집 마련 특히 전세자금이 큰 문제일 것 같군요. 한달에 지출하고 있는 비용은 어느 정도인가요? ▲이 =매달 갚아 나가는 할부금(10만~15만원)과 교통비(6만원), 개인용돈 등을 합쳐 월 70만원 정도 지출하고 있습니다. ▲오 =한 달 수입을 200만원 정도로 계산하면 월130만원의 자금이 남는 군요. 2년 이상 꾸준히 저축하면 결혼 자금으로 3500만원 정도는 모을 수 있습니다. 1~2년안에 목돈을 마련할 수 있는 방법은 세금우대가 적용되는 1년짜리 단기적금이 가장 좋습니다. 매달 일정액씩 주식에 투자하는 적립식 펀드도 있지만, 현재는 투자 리스크를 감수할 수 있는 상태가 아닌 것 같습니다. 젊은 분에겐 다소 진부한 얘기인지 모르겠지만 개미처럼 모으는 전략이 좋지 않을까 생각합니다. ▲이 =우리 또래가 가장 궁금해 하는 것은 언제 부자가 될 수 있나 하는 것입니다. 방법을 가르쳐주는 학원이라도 있으면 당장 다니고 싶군요. ▲오 =적어도10년 정도는 충분히 일을 해 돈을 벌 수 있고, 연간 2000만원씩 벌면 10년 동안 꽤 많은 돈을 벌 수 있습니다. 중년이면 금전적으로 여유가 생기는 기간이므로 이때부터 여유 자금을 가지고 본격 투자를 하는 것이 합리적인 투자전략입니다. 특히, 이상호씨처럼 아직 미혼인 분들은 결혼이 전환점으로 작용할 수 있습니다. ▲이 =결혼 후 내집 장만은 어떻게 하면 될까요? ▲오 =현재 이상호씨는 청약 1순위 자격은 갖고 있지만, 대상지역이 경기도라서 투자메리트가 별로 없어 보입니다. 또 은행들이 최근 주택담보비율을 대폭 내려 주택구입자금의 50% 정도는 갖고 있어야 집을 살 수 있습니다. 현재로선 결혼 후 맞벌이를 통해 기초자금을 꾸준히 모으는 수밖에 없습니다. 결혼을 할 땐 전세로 시작해야 하는 상황인데, 처음부터 큰 평형 아파트에 살기 위해 무리하게 대출을 받는 것은 좋지 않습니다. 전세자금은 무수익 자산으로 재테크에 전혀 도움이 안 되기 때문입니다. ▲이 =좋은 말씀 감사합니다. 상담내용을 바탕으로 새해부터는 좀더 재테크에 신경을 써 보겠습니다.