[재테크] “새내기 직장인도 연금저축펀드 잡을때”

새해 재테크 전략 수립에 한창일 새내기 직장인들은 어디에 초점을 맞춰 재테크 전략을 세워야 할까. 전문가들은 고수익을 올리면서 동시에 발 빠르게 노후를 대비할 수 있는 상품을 권하고 있다. 이 두 가지 목표를 동시에 추구할 수 있는 금융 상품 중 하나가 투신사가 운용하는 ‘연금저축 펀드’이다. 연금저축 펀드는 매월 100만원 또는 3개월마다 300만원 이내에서 자유롭게 투자할 수 있는 10년 이상 장기 적립식 상품으로, 국공채형·채권형·주식형·혼합형 상품이 있다. 이 중 주식형의 경우 적립기간이 길수록 수익률이 높아지는 것으로 나타나 노후 대비에 그만큼 유리하다는 게 전문가들의 설명이다. 또 직장인의 경우 펀드 운용에 따른 수익에다 연말 소득공제를 통한 절세액(節稅額)까지 합해 매년 10%가 넘는 고수익을 기대할 수 있어 일석이조(一石二鳥)인 셈이다. ◆ 절세 통한 고수익 달성 =연금저축 펀드의 가장 큰 이점은 소득공제 혜택이다. 한 해 불입액 중 72만원 한도 내에서만 소득공제 혜택을 주는 개인연금과 달리 연금저축펀드는 한 해 불입액 240만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 연금저축에 가입한 지 만 2년이 된 사람이 한 해 240만원을 불입했을 경우, 연말에 47만5200원(근로소득세율 18% 대상자의 경우)의 세금을 돌려받게 된다. 이는 6.60%(5년 환산 수익률)의 연수익에 해당하는데, 6% 내외인 펀드운용 수익(2001년 채권형 펀드 기준)까지 합치면 12%가 넘는 고수익을 실현할 수 있는 것이다. 주의해야 할 점은 5년 이내에 해약하면 그간 소득공제로 돌려받은 세금을 추징당하고 별도의 가산세를 물어야 한다는 것이다. ◆ 노후 대비를 위한 운용 전략 =한국투자신탁증권이 판매한 개인연금 주식형의 경우 지난해 11월 말 현재 5년간 누적수익률이 87.27%로, 5년간 주가지수상승률 37.13%보다 2배 이상 높은 것으로 나타났다. 이는 매월 일정액을 투자하는 적립식의 특성상, 상승기보다 하락기가 많은 증시에서 낮은 가격으로 꾸준히 주식을 매입하는 효과를 볼 수 있기 때문으로 분석된다. 김형도 한투증권 금융상품팀장은 “이런 특성으로 인해 가입기간이 길어질수록 수익 상승률은 더욱 높아져 일찍 시작할수록 노후 대비에 유리하다”고 말했다. 연금저축펀드는 특히 매년 2번 펀드를 바꿀 수 있어 이를 잘 활용하면 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수도 있다. 증시가 바닥일 때는 주식형으로 바꾸고, 증시가 올라 목표수익을 달성한 뒤에는 채권형으로 바꿔 안정적인 수익을 노릴 수 있다는 것이다.