[재테크] 이색 금융상품 개발한 외환銀 조화주 차장

은행 이용객 중엔 한 번쯤 정기예금이나 신탁을 중도해지하면서 이자가 뭉텅 잘려나가는 아픈 체험을 한 이들이 있을 것이다. 부득이한 사정으로 몇 개월 남겨놓은 정기예금을 중도해지하게 되면 금리는 반 이하로 뚝 떨어지고 만다. 예를 들어 연리 4.5%에 2억원을 1년 만기 정기예금에 맡긴 고객이 있다고 하자. 이 고객이 만기에 받는 이자는 900만원이지만 6개월 만에 해지하면 금리가 연리 2%로 떨어져 200만원밖에 받을 수 없다. 은행원 생활 18년째를 맞은 외환은행 조환주(45·趙煥周· 사진 ) 차장은 지난달 25일 이런 고객들의 고충을 조금이나마 덜 수 있는 비즈니스모델(BM)을 개발해 국내 특허를 취득했다. 그는 지난 2000년 4월 ‘타은행의 중도해지 정기예금·신탁 인수 비즈니스모델’이라는 이름으로 이 특허를 출원했다. “쉽게 말해 다른 은행 고객이 개인 사정으로 중도해지하는 정기예금이나 신탁을 우리 은행이 사들이는 겁니다. 이때 중도해지 금리보다 높은 금리로 고객에게 보상을 하죠. 은행 입장에서도 만기에 높은 약정 이자를 받으니 안정된 투자처가 되는 셈이죠.” 조 차장은 행원 초기 9년 동안 서울·대전·부평 등지의 지점을 돌아다니며 겪은 일선 경험에서 이번 아이디어가 나왔다고 했다. “중도해지를 하러 오는 고객들이 쥐꼬리만한 이자를 보고 한숨을 쉴 때가 많죠. 어떤 분들은 ‘은행이 도둑’이라고 손가락질을 하기도 합니다. 저 자신도 92년에 조합아파트 중도금을 넣느라 정기예금을 해지한 경험이 있습니다.” 조 차장은 은행도 중도해지는 부담스럽다고 했다. 정기예금은 채권 등에 투자되는데 중도해지를 하면 채권 만기일 때까지 다른 돈을 끌어다 쓸 수밖에 없다는 것이다. 이때 발생하는 비용 중 일부가 고객 부담으로 돌아간다는 것이다. 국내 은행들의 정기예금 수신액은 약 240조원. 이 중 10% 정도는 중도해지된다고 조 차장은 말했다. 조 차장의 특허 취득 사실이 알려진 지난달 말부터 이 은행에는 문의전화가 빗발치고 있다. 아예 정기예금 통장과 도장을 들고 본점 영업부를 찾아온 이도 있었다고 한다. 조 차장은 상품화 시기에 대해 “한두 달 준비기간을 거쳐 상반기 중 2억원 이상의 정기예금 및 신탁을 대상으로 서비스를 시작할 것”이라고 말했다. 정기예금·신탁을 사들일 때 중도해지 금리보다 어느 정도 우대할 것인지는 아직 정해지지 않았다고 말했다. 그는 외환은행 내에서 ‘아이디어 뱅크’로 통한다. 컴퓨터와 외환거래가 전문인 그는 재작년부터 외환 포털 사이트(www.fxkeb.com)를 운영하면서 인터넷으로 환전을 신청하는 사이버 환전, 외국 돈을 공동구매하는 환전클럽 등의 서비스를 개발했다. 95년에는 국내 수출기업들이 일일이 서류를 들고 뛰어다니던 무역업무를 컴퓨터로 자동화한 공로로 산업자원부 장관상을 받기도 했다. “고객들은 항상 쉽고 접근하기 좋은 방법을 선택합니다. 고객들에게 귀를 기울이면 좋은 아이디어가 나옵니다.” 그는 이번 특허장이 무엇보다 값진 ‘설날 선물’이었다고 말했다.