[재테크] 물어보세요/ 새내기 직장인 재테크

Q: 대학졸업 후 올 초부터 직장생활을 시작한 새내기 직장인입니다. 지금까진 부모님이 주시는 용돈으로 생활을 해오다 보니 돈을 쓰는 데는 익숙해져 있지만 돈을 모으고 관리하는 일은 어떻게 해야할지 모르겠습니다. 주위에서 보험에 가입하라는 권유가 많은데 어떻게 하는 것이 좋은지요? 저와 같이 사회에 첫발을 내딛기 시작한 사회초년생에게 적합한 재테크 전략을 알려 주십시오. A: 첫째, 저축 목표를 세우는 것이 필요합니다. 새내기 직장인이라면 월급의 50% 이상은 저축을 한다는 목표를 세우고 실천하는 것이 중요합니다. 쓰고 남는 돈을 저축하고자 한다면 목돈을 만든 것은 물론 성공적인 재테크와는 거리가 멀어지게 됩니다. 모든 일에 있어 시작이 중요하듯, 재테크에 있어서도 어떤 목적을 가지고 어떻게 시작하느냐가 중요합니다. 둘째, 목돈의 마련은 절세형 상품이나 적립식 펀드를 이용하는 것이 효과적입니다. 결혼자금이나 전세자금 마련 등 새내기 직장인의 목돈마련을 위해서는 세금우대로 상품에 가입하거나 매월 일정금액을 우량주식이나 채권에 투자해 나가는 적립식 펀드를 이용하는 것이 효과적입니다. 세금우대 상품은 3년 이내의 중단기적 목돈마련에 적합한 상품으로 이자소득에 대해 저율 과세를 함으로써 일반 금융상품보다 안정적으로 실효수익률을 높여나갈 수 있습니다. 3년 이상 장기적으로 목돈을 마련해 나가는 경우라면 다소의 위험을 부담하더라도 적립식 펀드를 이용하는 것이 수익률을 높일 수 있는 방법이라 할 수 있습니다. 적립식 펀드는 매월 일정금액을 꾸준히 투자해 나가는 상품으로 투자대상 자산의 가격이 높을 때는 적게, 낮을 때는 많이 사게 됨으로써, 평균구입 가격을 낮추는 효과를 통해 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다. 셋째, 주택청약상품은 기본적으로 가입해 두는 것이 유리합니다. 결혼은 필수사항이 아니라고들 합니다. 그러나 결혼여부에 관계없이 필요한 것이 집이라는 점에서 목돈도 마련하고 주택청약 자격도 부여되는 주택청약상품은 우선적으로 가입해 두어야 할 재테크용 상품입니다. 이러한 상품은 인터넷을 이용하여 가입할 경우 0.1∼0.5%의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다. 넷째, 필요 이상의 보험가입이나 친구따라 강남가는 식의 투자는 금물입니다. 직장생활을 시작하면 친구나 선배·친척 등으로부터 보험가입 권유를 받게 되는데 필요 이상의 보험은 그만큼 기회비용만 늘어나게 됩니다. 따라서 종신보험 등 종합보험 하나 정도만 자기수입의 5~8% 내에서 가입하는 것이 좋습니다. 또 일확천금을 꿈꾸며 빚을 내어 가면서까지 주식투자에 임하는 것은 경계해야 할 사항입니다. 개인투자자의 경우 직접투자시 원금유지확률이 평균 10%가 안 된다는 점에서 종자돈을 마련해 나가야 하는 직장새내기의 경우 주식의 직접투자는 가능한 한 피해야 하기 때문입니다. (김인응·우리은행 재테크팀장 02-2002-3351)