[재테크] 나 승진했다! 대출이자 깎으러 간다

“승진하거나 직장을 옮겨서 소득이 많이 늘었다면 거래은행에 대출 이자를 깎아달라고 하세요.” 우리은행은 지난달 28일부터 개인 고객을 대상으로 ‘대출금리 인하 요구제도’를 시행하고 있다. 은행별 사정에 따라 시작하는 시기는 다르지만, 대부분의 은행들이 4~5월 중 ‘대출금리 인하 요구제도’를 실시할 계획이다.< 표 참조 > 대출금리 인하 요구제도란 대출자가 대출기간 중 신용도가 좋아질 경우, 거래은행에 대출금리를 깎아달라고 신청할 수 있는 제도를 말한다. 지금까지 대출 금리를 깎아달라는 요구는 수익이 좋아지든지 재무 상태가 건전해진 기업만 할 수 있었다. 그러나 앞으로는 소득이 크게 늘어났거나 전문 자격증을 취득해서 개인 신용도가 높아진 개인도 금리를 인하해달라고 요구할 수 있게 됐다. 다만, 대출금리를 깎아달라고 요구할 수 있는 사람은 담보 없이 신용만으로 돈을 빌리는 ‘변동금리형 신용대출’을 받은 경우로 제한된다. 주택 등 부동산을 맡기고 받은 부동산 담보대출, 전문직 종사자가 받은 전문직 대출, 우량 회사에 다니는 임직원이 받은 우량업체 임직원 대출 등은 대상에서 제외된다. 또 신용도가 높아졌다는 사실이 객관적으로 증명돼야 금리 인하 가능 대상자에 포함될 수 있다. 자격 요건은 은행마다 조금씩 다를 것으로 보인다. 처음 시작한 우리은행의 신청 자격을 보면, 직장을 중소기업에서 대기업으로 바꾸거나 직장 내에서 승진을 함으로써 신용도가 바뀔 정도로 변화한 사람은 신청 자격이 있다. 연간 소득이 대출을 받을 때보다 평균적인 근로자에 비해 2배 이상 증가(2002년 기준으로 보면 15% 이상 늘어난 경우)한 경우도 해당된다. 공인회계사·세무사·변리사 등 전문 자격증을 따고 실제로 활동을 하는 경우도 금리 인하를 요구할 수 있다. 또, 은행이 정하는 고객 신용 등급만 올라간 경우도 해당된다. 은행들은 고객을 개별 신용도에 따라 6~15개로 등급을 나누고 있고, 1등급 간에는 0.5%포인트 정도 금리 차이를 두고 있다. 승진·전직 등의 이유로 고객의 신용등급이 1등급 올라가면 대출금리를 0.5%포인트 정도 낮출 수 있다는 얘기다. 예컨대 은행으로부터 5000만원의 신용대출을 받은 사람의 경우, 대출금리 인하로 연간 25만원 정도의 이자부담을 줄일 수 있게 된다. 이 같은 조건에 해당하는 고객은 신청서와 증명서(재직증명서, 자격증 등), 심사비용 5000원(우리은행 기준) 등을 내면서 금리 인하를 신청할 수 있다. 실제로 대출 금리가 인하되는지는 은행이 결정한다. 우리은행은 5일(영업일 기준) 이내에 금리를 내려줄 수 있는지와 적용되는 금리를 알려준다. 다만 이 제도를 실시한 금융감독원과 은행연합회는 신청 남발을 막기 위해 1년에 두 번만 신청할 수 있고 6개월 내에는 같은 이유로 신청할 수 없도록 했다. 그러나 자격 요건이 까다로워 실제로는 별 효과가 없을 것이라는 지적도 나오고 있다. “신용대출 기간이 보통 1년 정도인데 1년 안에 연소득 15% 오르는 사람이 과연 몇 명이나 되겠느냐”는 것이다. 하지만 소득증가, 자격증 취득, 전직 등은 해당자가 별로 없을 것으로 보이나 승진, 신용등급 상향 등은 상대적으로 활용여지가 큰 만큼 은행별 금리인하 적용기준을 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다. ◇대출금리 인하요구 조건(우리은행 기준) ▲직장 이동= 비(非)상장사 상장사, 중소기업 대기업, 외부감사기관 (회계법인)으로부터 회계감사 받는 기업으로의 전직(轉職) ▲소득 상승= 근로소득자 평균 임금상승률의 2배 이상 연봉 상승(2002년 기준 15% 이상) ▲직위 상승= 대리 과장, 과장 차장 등으로의 승진 ▲자격증 취득= 공인회계사·세무사·변리사·법무사 등 자격증 취득(공인중개사는 제외) ▲거래실적 변동= 은행이 정하는 고객등급 상승(예:10등급 9등급 등)