[재테크]물어보세요/2년후 江南에 내집마련 하려면

Q : 내집마련을 계획 중인 30대 직장인입니다. 출퇴근이나 투자가치를 고려해 서울 강남 인근에 내집을 마련할 계획을 가지고 있으나 자금사정 등으로 내집마련 시기는 2년 후로 생각하고 있습니다. 여유자금 1억2000만원과 다음달에 만기(3년)가 돌아오는 근로자우대저축 2000만원의 적절한 운용방법과 효과적인 내집마련 전략을 알고 싶습니다. A : 최근 경기가 악화되면서 아파트 가격이 소폭 하락세를 보이고 있습니다. 부동산 시장의 약세는 특정지역을 제외하고는 당분간 지속될 것이라는 점에서 내집 마련 전략도 기존 주택 구입보다는 청약통장을 이용해 신규분양을 받는 것이 유리해 보입니다. 신규분양시 향후 부동산 가격상승시 상승폭이 상대적으로 높고 33평형(전용면적25.7평) 이하를 분양받을 경우 부족자금에 대해 최초주택자금 대출을 이용할 수 있어 대출비용을 최소화시켜 나갈 수 있기 때문입니다. 최근의 국내 금융시장은 북핵 문제·경기침체 등 여러 가지 불안요인의 중첩으로 마땅한 투자처를 찾기가 쉽지 않습니다. 따라서 목돈 운용은 단기적으로는 유동성을 확보하고, 장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는 투자전략이 필요합니다. 적절한 투자상품을 살펴보면, 향후 은행 예금금리의 추가인하 가능성이 높다는 점에서 본인 및 가족명의를 이용하여 원리금이 확보되는 세금우대 정기예금에 8000만원을 우선 가입하고 나머지 4000만원은 금융시장 안정 및 호전시 높은 수익률을 기대할 수 있는 원금보장형 수익증권의 가입을 고려할 필요가 있습니다. 원금보장형 수익증권은 투자자금을 국공채 등 우량채권에 투자하여 원금은 보장되도록 하고 이자소득에 해당되는 부분을 선물이나 옵션에 투자함으로써 주가지수 상승시 높은 수익을 배당받을 수 있도록 설계된 상품입니다. 만일 주가지수가 하락하더라도 최소 원금은 보장된다는 점에서 안전성과 수익성을 고려한 적절한 투자수단이라 할 수 있습니다. 만기가 돌아오는 근로자우대저축은 이미 신규가입이 불가능해진 고수익 적금상품으로 이자소득에 대해 전액 비과세혜택을 받을 수 있습니다. 3년이 지나면 만기 해약을 할 수 있으며 필요시 5년까지 자유롭게 만기를 연장하여 불입해 나갈 수 있습니다. 지금처럼 투자환경이 불투명한 금융환경에서 유동성을 확보하고 향후 적절한 투자대상이 나타나면 언제라도 해약하여 투자조건이 좋은 상품으로의 갈아타기가 가능하다는 점에서 근로자우대저축은 당분간 해약하지 말고 기간연장을 통해 꾸준히 불입해 나가는 것이 유리합니다. (김인응·우리은행 재테크 팀장)