[재테크] 긴 병에 효자 없다지만…간병보험 있잖아요

노후생활의 가장 큰 적은 다름아닌 질병이다. 주로 이자소득에 의존하는 노후에 질병에 걸려 장기간 치료를 받게 되면, 본인뿐 아니라 가족까지 경제적 부담을 느끼게 되는 경우가 종종 있다. 게다가 가족 중 간병인이 나서지 못할 경우에는 간병인을 고용하는 자금 부담도 만만치 않다. 손해보험사들의 간병보험은 바로 이런 수요를 겨냥해 만든 상품으로, 거동이 불편해 간병을 필요로 할 때 간병인을 쓸 수 있는 자금을 지급한다. ◆ 노후 10년간은 각종 질병에 시달려 =한국은 작년 말 현재 65세 이상 노령인구 비율이 7.9%로 국제연합(UN)의 고령화사회 기준인 7.2%를 넘었다. 2019년에는 노령인구 비율이 14.4%로 치솟을 것으로 추정되고 있다. 고령인구비율이 늘어난 것은 평균수명이 늘어나는 반면, 출산율은 감소하기 때문이다. 우리나라 국민의 평균수명은 75.9세로 길어졌고, 30년 후에는 선진국 수준인 80세를 넘을 것으로 보인다. 반면 몸이 아프지 않고 정상생활을 할 수 있는 ‘건강생명’은 66세로 떨어졌다. 노인들은 10년 정도를 질병으로 고통받으며 살아야 하는 셈이다. 실제로 노령인구의 의료비 지출은 지난 90년 1621억원에 불과했으나, 2000년에는 1조5821억원으로 10년 만에 10배 가깝게 늘었다. ◆ 간병보험에 대한 관심 증대 =보험개발원이 지난 3월 20세 이상 세대주와 주부 1200명을 대상으로 설문조사한 결과, 앞으로 보험에 가입할 경우 간병보험에 가입하겠다는 응답이 42.0%로 가장 많았다. 간병보험에 대한 사회적 인식확산을 보여주는 사례다. 이어 종신보험(25.8%), 저축성보험(24.8%), 연금보험(23.6%) 등의 순으로 나타났다. 특히 연령별로는 50대 이상의 49.4%, 직종별로는 화이트칼라의 54.1%가 간병보험에 가입할 의사가 있다고 밝혔다. 소득별로는 월 400만원 이상 소득계층의 62.4%가 간병보험에 가입할 생각이 있다고 답했다. 동부화재 원성관 차장은 “중장년층뿐 아니라 부모님의 간병에 대비한 젊은 세대들의 보험가입 문의도 크게 늘고 있다”고 말했다. ◆ 어떤 상품 있나 =삼성·LG·동부 등 손해보험사들은 대부분 간병보험 상품을 판매하고 있다. 아직 간병보험을 판매하지 않는 생명보험사들도 5월 판매를 목표로 상품을 개발 중이다. 손보사 간병상품은 치매 치료비와 간병비뿐 아니라 암이나 뇌혈관질환, 고혈압이나 당뇨병 등 노인성 질환의 치료비용을 최장 80세까지 보장한다. 또 만기에 보험료를 최고 100%까지 돌려받을 수 있어 노후자금으로도 활용할 수 있다. 간병상품은 보험 가입연령이 대개 60세 미만으로 제한돼 있는 일반 상해보험과 달리, 최고 70세까지 가입이 가능하다. 동양 장기간병 효지킴이 보험은 치매가 180일 이상 지속될 경우 1000만~3000만원의 치매간병비와 1000만원의 활동불능간병비를 각각 지급한다. 상해나 질병으로 사망할 경우에는 500만원의 장제비가 지급된다. 신동아 평생안심 간병보험은 치매 치료에 최고 5000만원의 간병비를 지급하고, 60세 이후에는 노후건강비용을 매년, 노후레저비용을 2년에 한 번씩 지급한다. 대한 보살피미 간병보험은 치매환자의 간병준비금으로 최고 3000만원을 지급하고, 다른 질병으로 인한 사망이나 입원시에도 추가로 보장한다. 쌍용 아름다운 인생 브라보 장기간병보장보험은 활동이나 인식이 불가능할 경우 장기수발자금으로 10년간 1억원을 지급한다. 제일 롱런80간병보험은 치매 진단을 받는 경우 5년간 총 5000만원의 간병비를 지급한다. 삼성 애니리케어간병보험은 상해나 질병으로 사망하거나 후유장해가 발생할 때 5000만원을 지급한다. 현대 아름다운 노후 간병보험은 치매가 180일 이상 지속될 경우 6000만원의 치매간병비를 지급한다. LG 뉴365간병보험은 간병비용으로 최고 2000만원을 지급하고, 간병연금으로 매월 100만원씩 총 36회에 걸쳐 지급한다. 동부 건강의료보험은 치매뿐 아니라 모든 질병이나 상해에 대해 최고 3000만원까지 의료비와 장기입원비, 장례비 등을 보장한다.