[재테크] “카드요금 쪼개서 낸다”

회사원 김모(37)씨는 작년 여름 가족과 함께 호주로 해외여행을 다녀왔다가 낭패를 봤다. 400만원 예산을 짜고 주로 신용카드로 결제를 했는데, 나중에 정산을 해보니 600만원이 나온 것. 예상을 훨씬 초과한 여행경비 때문에 김씨는 휴가 뒤에 200만원 ‘급전’을 마련하느라고 정신없이 뛰어다녀야 했다. 만일 카드 대금을 나눠 갚는 방법이 있다는 것을 알았다면, 김씨의 결제부담은 한결 줄어들었을 것이다. 신용카드사들은 김씨처럼 일시적으로 카드 대금을 많이 지출한 고객들을 위해 다양한 해결 수단을 제공하고 있다. 물론 추가 금리 부담은 고객의 몫이다. ◆ 리볼빙(회전결제)제도 =카드사용대금을 한꺼번에 모두 갚을 필요없이, 사용액의 일정 비율씩 매달 쪼개서 나눠 갚는 제도이다. 리볼빙 비율(매달 갚아야 하는 금액의 비율)은 카드고객이 미리 결정할 수 있다. 만약 김씨가 카드사와 매달 10%의 (리볼빙) 약정을 맺었다면 매월 60만원(사용액 600만원의 10%)씩을 10개월 동안 갚으면 된다. 물론 한꺼번에 갚아야 할 돈을 나눠서 갚는 대가로, 일시불에 비해 이자가 비싸다는 점에 주의해야 한다. 현재 국내 신용카드사 중 리볼빙결제 서비스를 실시하고 있는 곳은 BC·국민·삼성·신한·우리·외환 등 6개사다. 리볼빙 금리는 일시불 사용액은 11~25%, 현금서비스는 14~27%로 다양하다. 리볼빙 서비스를 이용하려는 고객은 카드사에 전화를 걸어 리볼빙서비스를 받을 수 있는지를 먼저 확인해야 한다. 또 정산일 기준으로 언제까지 신청해야 하는지도 각 회사마다 다르다. BC카드는 최소 5만원 이상일 때 회전 결제가 가능하다. 신한카드는 현금서비스에 대해서는 회전 결제를 하지 않는다. ◆ 해외이용액 할부전환제 =해외에서 사용한 신용카드 사용액에 대해서는 할부기능이 없다는 단점을 보완하기 위해 신용카드사들이 만든 서비스이다. 외국에서 일시불로 사용한 카드사용액을 국내로 돌아온 후 할부로 전환하는 것이다. 현재 이같은 해외이용액 할부전환제를 실시하고 있는 곳은 BC·국민·삼성·신한·외환카드다. 물론 할부로 바꿈에 따라 생기는 할부 수수료는 매월 납부해야 한다. 할부금리는 회사별로 11~19% 수준이다. 결제일 전에 영업점이나 홈페이지에서 신청할 수 있다. 삼성카드와 국민카드는 해외 현금서비스에 대해서는 이 서비스를 적용하지 않고 있다. ◆ 연체금 대환대출제 =리볼빙·할부전환제를 이용하지 못해 카드대금을 1차로 연체한 경우 사용할 수 있는 방법이다. 이 제도는 카드사로부터 대출을 받아 연체금액을 갚는 방식이다. 카드회원으로선 연체금을 갚지 못해 신용불량자가 되는 것을 피할 수 있고 카드사로선 부실채권을 줄이는 장점이 있다. 부담해야 하는 금리는 회사와 고객의 신용도에 따라 14~24.5%에 이른다. 카드사들은 대개 대출을 해 줄 때 보증인을 요구하고 있고, 보증인이 없는 경우는 금리가 더 비싸다. 그러나 카드사들이 대환대출에 엄격한 기준을 적용하기 때문에, 모든 신용카드 회원이 대환대출서비스를 받을 수 있는 것은 아니다.