[재테크] “원금 보장되는 ‘옵션부 예금’ 눈 돌려라”

경제성장 속도가 둔화되면서 금융시장의 침체도 심화되고 있다. 그동안 성공 재테크의 대명사로 여겨졌던 부동산 투자도 하반기에는 어렵게 됐다. 부동산 시장의 안정화를 위해 정부가 발표한 각종 부동산투자 규제가 대부분 7월부터 적용되기 때문이다. 상반기 금융시장 침체의 주요 원인이었던 SK글로벌 문제와 카드채 부실, 그리고 북한 핵 문제 등은 아직 명확하게 해결된 것이 없다. 이로 인해 시중의 대기성 투자자금은 크게 증가하고 있으며 이러한 자금의 움직임에 따라 하반기 재테크 성과는 크게 좌우될 것이다. 하반기 금융환경의 흐름과 제도의 변화 등을 이용한 효과적인 재테크 방안에 대해 알아보자. ◆저금리 변수 감안해 투자상품 선택하라 세계적인 저금리 도미노 현상은 하반기에도 계속될 것으로 예상되며, 우리나라도 추가금리 인하 가능성이 높아지고 있다. 따라서 하반기에는 보다 적극적인 자산운용을 해 나가는 전략이 필요하다. 최근 국내 금융시장은 금융공학이 발전하면서 안전성과 수익성을 골고루 갖춘 상품들을 쏟아내고 있다. 저금리에 만족하지 못하는 투자자들을 위해 최소의 원금은 보장하면서 시장호전에 따른 수익을 누릴 수 있도록 하는 상품들이다. 1년 뒤 주식시장이 30% 이상 떨어지지만 않으면 정기예금의 1.5배의 금리를 지급하는 옵션부 정기예금 등이 대표적이다. 은행이나 증권사에서 판매되고 있는 주가지수 연계형 정기예금이나 수익증권은 하반기에도 다양한 유형으로 출시될 전망이다. 일부 은행에서 판매되고 있는 주가지수 하락 헷지형 옵션부 정기예금은 현재와 같이 불안한 금융시장에서 매우 매력적인 상품이라 할 수 있다. 가입시점 대비 주가지수가 30% 이하만 하락하지 않으면 주가지수 상승여부와 관계없이 6%의 확정금리를 지급하고, 30% 이하로 하락하더라도 원금은 보장되도록 하고 있어 기존에 판매되었던 주가지수 연계형 정기예금보다 수익실현 가능성이 높고 안전성 면에서 크게 유리해진 상품이다. 또 높은 수익을 추구하는 투자자의 경우 주가지수가 30%까지 하락하더라도 4.9%의 손실부담만 하고 주식시장이 상승하면 지수 상승분의 90%를 수익으로 확보할 수 있는 웰스업(Wealth up) 수익증권 등에 투자하는 방안도 고려할 만하다.

◆보험은 8월 이후 가입하는 것이 유리 하반기에 바뀌는 금융제도로서 가장 큰 변화 중 하나가 바로 방카슈랑스 제도의 시행이다. 방카슈랑스의 도입은 이제 보험회사뿐만 아니라 은행이나 다른 금융기관에서도 보험을 가입할 수 있게 되는 제도로서 이를 이용해야 하는 금융소비자들에게는 매우 유리한 제도 중 하나라 할 수 있다. 하반기부터 은행에서도 가입이 가능한 보험상품으로는 연금보험이나 재테크보험, 변액보험, 상해보험 등 가계생활과 밀접한 보험들이므로 연금보험이나 변액보험의 가입을 계획하고 있는 경우라면 8월 이후에 가입하는 것이 금융기관 간의 고객 유치경쟁으로 인해 보다 좋은 조건으로 가입할 수 있는 방법이 될 것이다. ◆비과세 장기저축은 무조건 가입하라 급여생활자가 내집마련이나 자녀학자금 마련 등 장기적으로 목돈을 마련하고자 할 때 가장 유리한 상품 중 하나인 비과세 장기저축의 가입시한이 금년 말로 다가오고 있다. 이 상품을 활용할 경우 이자소득에 대해 전액 비과세 혜택이 주어짐은 물론 매년 불입액의 40% 한도 내에서 연말 소득정산을 통해 이미 납부한 소득세를 환급받을 수 있도록 혜택을 부여함으로써, 급여생활자에게는 이자소득에 대한 비과세는 물론 기 납부세액 환급이라는 일거양득의 효과를 누릴 수 있는 상품이기

때문이다. 세대주로서 전용면적 25.7평(32평형 정도) 이하의 1주택을 소유하였거나 무주택자이면 이러한 혜택들을 누릴 수 있는 조건이 된다. 가입가능 금액은 월 1만원에서 분기당 최고 300만원까지이므로 현재 가입할 여력이 없을 경우 적은 금액이라도 우선 가입을 해 둔 후 추후 여건이 좋아질 때 불입금액을 늘려나가는 방법을 선택한다면 급여생활자의 경우 효과적인 목돈마련에 많은 도움이 될 것이다. (김인응·우리은행 재테크팀장)