[재테크] 싼 보험료로 종신보험 혜택 다 누린다

생명보험회사들이 최근 판매가 부진한 종신보험을 대신해 정기보험 판매에 주력하고 있다. 정기보험은 종신보험의 장점만을 골라 종신보험의 높은 보험료에 부담을 느끼는 서민들을 겨냥하여 출시된 보험이다. 정기보험은 정기(定期)라는 용어 그대로 보장기간이 정해져 있어, 종신(終身)토록 보장을 받을 수 있는 종신보험과 다르다. 당연히 보험료도 비슷한 조건의 종신보험보다 저렴하다. 반면 정기보험은 보험기간이 정해져 있기 때문에, 기간에 관계없이 사망보험금을 받을 수 있는 종신보험과 달리, 보험기간이 만료될 때까지 생존해 있으면 보험금을 탈 수 없다는 점에 주의해야 한다. ◆ 종신보험보다 보험료 저렴 =정기보험은 일반 종신보험에 비해 30~50% 수준의 저렴한 보험료로 종신보험과 동일한 보장을 받을 수 있다. 예를 들어 35세 남자의 경우, 1억원을 보장하는 종신보험의 보험료는 월 15만~20만원 수준이지만, 20년만기 정기보험은 월 3만~5만원 정도면 동일한 보장을 받을 수 있다. 정기보험은 5년, 10년, 20년 등으로 보장기간을 필요에 따라 선택할 수 있다. 또 연령에 따라 60세나 65세 등으로도 보장기간을 정할 수 있다. 단 보장기간이 길어지면 그만큼 보험료가 높아진다. 정기보험은 보통 순수보장형과 만기환급형의 두 가지 종류가 있다. 순수보장형은 만기에 환급금이 없는 대신 보험료가 저렴하고, 만기환급형은 보험기간이 만료될 때 납입한 보험료를 100% 돌려받을 수 있지만 보험료가 비싸다. ◆ 종신보험으로 전환 가능 =정기보험은 중도에 종신보험으로 전환할 수도 있다. 대부분 생보사들이 가입자 연령 65세 이전 정기보험 만료 2년 이전 등의 조건을 충족하면, 정기보험을 종신보험으로 전환할 수 있도록 허용하고 있다. 전문가들은 비싼 종신보험 보험료에 부담을 느끼는 사람들이 정기보험 가입을 우선적으로 고려해볼 필요가 있다고 조언한다. 예컨대 소득이 적은 20~30대 때는 보험료가 저렴한 정기보험에 가입했다가, 나중에 종신보험료가 부담없을 정도의 소득이 발생하는 연령대가 되면 종신보험으로 바꿔탈 수 있다는 얘기다. 또 기존 종신보험에 가입했다 하더라도 1억원의 사망보험금(주계약기준)이 부족하다고 여겨지는 경우, 정기보험 가입을 검토할 수 있다는 권고다.