[재테크] 거품 뺀 싼 車보험료 `신선한 충격`

온라인자동차보험 시장이 초기 우려와는 달리 보험 소비자들로부터 큰 호응을 얻고 있다. 온라인보험이란 보험회사가 보험 설계사(모집인)를 거치지 않고 인터넷이나 전화를 통해 보험상품을 직접 판매하는 것을 말하며, 판매단계가 줄어들기 때문에 기존 오프라인 방식으로 판매하는 보험에 비해 보험료가 저렴한 것이 특징이다. 온라인자동차보험 시장에는 2001년 10월 국내 최초의 온라인 전업 보험사인 교보자동차보험이 첫 진출했고, 이어 제일화재(i-First)·대한화재(HowMuch) 등 기존 2개 보험사가 온라인과 오프라인 겸업 방식으로 뛰어들었다. 교보자동차보험은 판매개시 불과 2년 만에 3.4%의 시장점유율을 달성했고, 올 초 흑자전환에 성공했다. 이는 소형 손보사의 시장점유율이 2~3%라는 점을 감안하면 놀라운 성과다.

온라인자동차보험이 급속히 성장할 수 있었던 가장 큰 요인은 저렴한 보험료다. ‘15% 더 싸다’는 초기 광고문구처럼 거품을 걷어낸 보험료는 소비자들에게 상당히 신선한 충격이었다. 유사한 가격대와 비슷한 구성의 상품 중 보험사의 인지도만을 바탕으로 보험상품을 선택해야 했던 소비자들이, 보험료를 비교하여 보험상품을 고를 수 있는 기회를 얻은 셈이다. 그러나 온라인보험 시장의 전망이 매우 밝은 것만은 아니다. 사업초기인 관계로 대형사에 비해 회사규모가 작고, 보상서비스망의 수가 적어 신속한 출동 서비스가 부족하다. 특히 대도시 이외의 지역은 더욱 그렇다. 가격경쟁력 측면에서는 판매단계가 단축되어 판매비 비중이 많이 줄어들었으나, 광고비 비중은 오히려 늘어나는 사업구조를 갖고 있다. 이 같은 현상은 온라인보험 시장의 경쟁이 심해질수록 더욱 심화할 것이다. 또한 손해율이 낮은 계층이나 지역의 고객을 중점적인 영업대상으로 하고 있다는 점도 앞으로 시장확대의 걸림돌로 작용할 전망이다. 또 복잡한 보험상품을 고객을 직접 대하지 않고 판매하는 것도 한계로 지적된다. 현재 기존 오프라인 보험사들은 보장범위가 확대된 다양한 상품을 개발하여 판매하고 있는데, 오프라인 모집인이 없는 온라인보험은 적극적으로 대처하기가 어렵다. 하지만 이러한 한계에도 불구하고 온라인보험이 앞으로 대세라는 점은 분명하다. 온라인보험이 돈 되는 장사라는 사실이 입증되면서 65만명의 교직원을 잠재고객층으로 가지고 있는 대한교원공제회가 교원나라자동차보험㈜을 설립, 조만간 판매에 나설 계획이고, LG화재와 다음커뮤니케이션이 합작설립한 ‘다음다이렉트라인’도 예비인가를 얻어 내년 초 출범할 예정이다. 기존 보험사들은 보험설계사, 대리점 등 기존 모집조직의 거센 반발로 선뜻 온라인 시장에 진출하기는 어렵다. 그러나 삼성·현대·동부화재 등 대형 3사도 언제든 필요하다고 판단되면 온라인 시장에 진출할 내부적 준비는 갖추고 있다. 아무튼 온라인자동차보험이 시대적 흐름임은 틀림없는 사실인 것 같다. (서병남·인스밸리 대표)