[재테크] 장기주택마련저축 최고 3백만원까지 소득공제

연말을 앞두고 은행권에서 최고의 재테크 상품으로 꼽히는 장기주택마련저축 가입문의가 쇄도하고 있다. 연말정산 시즌을 맞아 소득공제(연간 300만원 한도)를 받으려는 절세형 투자자들이 몰리는 데다, 내년부터 가입요건이 강화되기 때문에 연내에 가족 명의로 최대한 분산 가입하려는 수요 때문이다. ◆어떤 상품인가=장기주택마련저축은 7년 이상 가입하면 이자소득세(연 16.5%)가 면제되고, 연간 저축 금액의 40% 이내에서 최고 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 현행 소득세율(9.9~39.6%, 주민세 포함)을 감안하면 300만원에 대해 돌려받을 수 있는 세금은 29만7000원~118만8000원에 달한다. 아직 가입하지 않은 고객도 분기당 가입한도인 300만원까지 연내에 가입할 경우, 불입액의 40%인 120만원을 소득공제 받을 수 있다.

장기주택마련저축은 원래 올해 말까지로 가입기간이 종료될 예정이었지만, 세제 개편에 따라 가입기간이 2006년 말까지로 3년 더 늘어났다. 대신 가입 자격은 조금 까다로워졌다. 지금까지는 만 18세 이상이고 무주택 혹은 전용면적 85㎡(25.7평) 이하 1주택 소유자면 누구나 가입할 수 있었으나, 내년부터는 여기에 가구주(세대주)라는 요건이 추가된다. 배우자나 분가하지 않은 자녀 이름으로 장기주택마련저축에 들 수 없게 된 것이다. 따라서 세대주가 아닌 세대원은 올해 말까지 가입하는 것이 좋다. ◆금리도 최고 5.4%로 높아=시중은행들이 판매하고 있는 장기주택마련저축 상품은 변동금리형과 확정금리형 등 2가지가 있다. 금리는 연 4.0~5.5%로 천차만별이다. 한미은행의 장기주택마련저축은 금리가 연 5.5%로 가장 높지만, 변동금리이기 때문에 언제든 조정될 가능성이 있다. 제일은행의 평생 비과세적금은 가입 후 3년까지 5.2%의 확정금리를 주고, 신한·조흥·하나은행 등도 가입 후 3년까지 연 4.9~5.0%의 확정금리를 적용한다. 단 이들 확정금리형 상품도 가입 후 3년이 경과하면 시중 금리 변동에 따라 금리가 조정된다. 카드나 증권 등 자회사 이용실적이나 자동이체 여부에 따라 우대금리를 적용하는 상품도 있다. 국민은행과 제일은행은 매월 자동이체로 납부하는 고객에게 각각 연간 0.1~0.2%포인트의 우대금리를 적용한다. 신한은행은 카드나 주식매매실적에 따라 최고 0.6%포인트의 금리를 우대하고, 하나은행은 카드이용실적에 따라 최고 1%포인트의 우대금리를 제공한다.