[재테크] 보험사 실속 상품 인기

설계사 판매수당이나 불필요한 중복보장을 없애는 방식으로 보험료의 거품을 뺀 실속형 보험들이 잇달아 출시되고 있다. 방카슈랑스(은행 창구에서 보험 판매) 시행으로 굳이 보험사를 통하지 않고도 보험에 가입할 수 있는 환경이 조성되자, 위협을 느낀 각 보험사들이 고객 유치를 위해 보다 저렴한 보험상품을 내놓고 있는 것. 실속형 보험의 효시는 “평균 15% 저렴한 보험료”로 잘 알려진 손해보험사의 온라인자동차보험이다. 국내 최초로 지난 2001년10월 온라인 자보(自保)시장에 뛰어든 교보자동차보험은 판매 개시 불과 2년 만에 중소형 손보사를 앞서는 3%대의 시장점유율을 달성했다. 최근에는 손보사뿐 아니라 생보사들도 고객과 직접 맞상대하는 ‘다이렉트보험’을 앞세워 보험료 인하에 나서고 있다. 또 단 하나의 보험으로 모든 위험을 보장하는 ‘수퍼보험’도 중복보장을 제거함으로써 보험료 절감 효과를 안겨주고 있다. ◆보험료 10~15% 저렴한 다이렉트보험

다이렉트보험은 말 그대로 설계사를 거치지 않고 보험회사와 소비자가 직접 접촉해 가입할 수 있는 보험상품이다. 보험 가입시 설계사에게 지급되는 수당이 사라지기 때문에 보험료가 평균 10~15% 저렴한 것이 장점. 가입채널은 전화(텔레마케팅) 또는 인터넷이다. 특히 온라인을 통해 상품비교, 청약, 철회 및 해지, 보험금 조회 등의 서비스를 모두 제공하기 때문에, 설계사와의 접촉이 어려운 농어촌 소비자들이나 바쁜 직장인들에게 편리하다는 평가다. 현재 인터넷과 전화 등 다이렉트 채널을 이용한 보험가입은 지난해 다이렉트사업본부를 별도 설립한 교보생명을 비롯, 16개 생보사에서 가능하다. 보험 상품별로는 정기보험, 상해보험, 건강보험, 암보험, 어린이보험 등 종신보험을 제외한 대부분 보험이 모두 다이렉트전용상품으로 개발됐다. 다이렉트보험은 1~2년 전까지만 해도 판매상품의 대부분이 1만~2만원대의 저가 상해보험이었지만, 최근에는 월 보험료 5만원 이상의 보장성보험이 주력상품으로 떠오르고 있다. 특히 교보생명의 경우 사망시 최고 5억원까지 보장하는 다이렉트 교보정기보험을 출시한 후 매출이 급증, 매달 40%가량의 성장세를 기록하고 있다. 다이렉트보험은 설계사 없이 소비자가 직접 보험을 설계해야 하는 만큼 상품 구조가 단순하다. 따라서 다이렉트보험에 가입할 때는 보장내용이 자신에게 꼭 필요한지 여부를 꼼꼼히 따져봐야 한다. 예컨대 건강보험의 경우 주요 성인병과 암 등에 대해서는 모두 보장하지만, 장기이식수술 같은 특수 질병이나 수술에 대해서는 대부분 보장하지 않는다. 또 병력(病歷) 등 필수기재사항은 사실대로 정확하게 입력해야 한다. 설계사를 만나지 않고 가입한다고 해서 자신의 병력을 알리지 않고 계약을 하게 되면, 추후 보험금 지급을 거부당할 수도 있다. ◆수퍼보험, 보험 하나로 모든 고민 끝

삼성화재가 작년 말 판매하기 시작한 ‘무배당 삼성 수퍼보험’은 보험상품의 개념을 바꾼 독특한 설계로 주목받고 있다. 이 상품은 고객과 가족에게 닥칠 수 있는 모든 위험에 대한 보장을 하나의 보험으로 통합, 보험계약 관리와 보험금 청구 등의 불편함을 해소했다. 특히 여러 개의 보험상품에 가입할 때 불필요하게 가입해야 했던 중복보장을 없앴기 때문에, 각각 보험에 가입했을 때보다 보험료가 평균 15~20% 저렴하다. 예컨대 4인 가족이 부부의 종신보험과 암보험, 건강보험, 어린이보험을 각각의 보험상품으로 가입할 경우 보험료는 약 45만원 정도인 반면, 수퍼보험에 가입하면 똑같은 보장을 받으면서도 보험료는 35만원 수준으로 낮출 수 있다. 수퍼보험은 또 계약 당시 가입조건을 만기까지 바꿀 수 없는 다른 보험들과 달리, 보험계약기간 동안 결혼·출산·주택 및 자동차구입 등 생활의 변화에 따라 필요한 보장을 추가하거나 취소할 수도 있다. ▲ 전화나 인터넷으로 가입할 수 있는 주요 다이렉트 보험

(나지홍기자 willy@chosun.com)