[세금 아끼려면] 모기지론

내달부터 한국주택금융공사가 ‘모기지론(Mortgage Loan)’ 상품을 취급할 예정이다. ‘모기지론’이란 집값의 30%만 갖고 있으면, 70% 금액 (최고 2억원 한도)은 집을 담보로 최장 20년간 빌릴 수 있는 주택담보대출이다. 이 대출이 관심을 끄는 이유는 대출금 이자상환분에 대해 소득공제가 인정된다는 점이다. 재경부 분석에 따르면, 대출원리금을 약 7% 수준의 고정금리로 상환하더라도, 연말정산 때 소득공제(최대 1000만원 한도) 혜택 받는 것을 감안하면 실질 금리는 6% 대로 떨어진다. 예컨대, 연간 7% 정도의 고정금리를 적용받아 1억원을 빌릴 경우, 20년간 매달 약 78만원씩 원리금을 갚아야 한다. 그러나 이자로 낸 금액에 대해 소득공제 받는 효과를 고려하면 월 실질 부담은 67만원 정도로 내려간다. 월소득에 따라 대출금액을 받는 규모도 달라진다. 재경부 당국자는 “매월 소득의 3분의 1 미만에서 원리금을 갚아나갈 수 있다”며 “1억원을 빌리려면(매월 원리금 상환액 78만원) 월 200만원 이상의 소득이 있어야 한다”고 말했다. 월 소득금액이 높다고 대출이 금지되는 규정은 없지만, 집값이 6억원을 넘는 경우에는 대출이 안 된다. 유의할 점은 직장인들이 대출을 받는다고 이자상환분에 대해 무조건 소득공제를 해주는 것은 아니라는 것이다. 소득 공제는 국민주택 규모(전용면적 25.7평 이하)의 주택을 구입할 때만 받을 수 있다.