[물어보세요]단독세대주도 올해부터 장기주택저축 소득공제

A. ◆올해부터 부양가족 없어도 소득공제 가능=지난해 가장 인기가 높았던 장기주택마련저축에 가입하면 3가지 특별한 혜택을 받을 수 있습니다. 우선 금리가 높습니다. 3~5년제 가계우대정기적금 금리가 연 4%대인 데 비해, 장기주택마련저축은 연 5%를 받을 수 있습니다. 또 이자에 대한 세금이 비과세돼 일반적금에 비해 1%포인트 정도 금리를 더 받는 효과가 있습니다. 가장 큰 혜택은 직장인의 경우 연간불입액의 40%(최고 300만원)를 소득공제 받을 수 있다는 점입니다. 매월 62만5000원씩 총 750만원을 불입하면 연말정산 때 300만원을 소득공제받게 되며, 이 경우 세금환급액은 본인의 소득수준에 따라 29만~118만원이 됩니다. 이 같은 혜택을 감안하면 장기주택마련저축의 실질수익률은 다른 상품에 비해 2배 이상 높습니다. 올해부터는 나홀로 세대(단독세대주)도 소득공제를 받을 수 있게 됐습니다. ◆최소한 3계좌 이상 중복 가입하라=장기주택마련저축은 한 사람이 여러 금융회사에 중복해서 가입할 수 있습니다. 분기당 가입한도 300만원만 지킨다면 같은 은행은 물론, 다른 은행에서도 통장수에 관계없이 중복 가입이 가능합니다. 따라서 장기주택마련저축에 가입할 때는 최소한 3계좌 이상 가입하는 것을 추천합니다. 우선 2개는 은행의 장기주택마련저축에, 다른 1개는 주식과 채권에 투자하는 투신사의 장기주택마련펀드에 가입하십시오. 최초 가입액은 1만원 이상이면 됩니다.

이 중 은행 통장과 투신사 펀드에 매월 저축액을 80대20의 비율로 꾸준히 투자하고, 다른 한 개의 은행 통장은 1만원만 가입한 후 장롱 속에 묻어두십시오. 7년이 경과하면 매달 꾸준히 투자해온 통장과 펀드를 해지해 내집마련자금이나 자녀의 결혼자금으로 활용할 수 있습니다. 투신사 펀드는 나중에 주식시장이 활황세를 보일 때 해지한다면 은행 예금보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 장롱 속에 묻어둔 1개의 통장은 다른 2개의 통장을 해지한 후부터 본격적으로 활용하는 것이 좋습니다. 서춘수·조흥은행 재테크팀장 seosoo@chb.co.kr