[재테크] “우리 아이 어떤 보험들어야 든든할까 ?”

봄을 맞아 어린이들의 야외 활동이 부쩍 늘어나면서, 아이들의 안전을 우려하는 부모들이 많아지고 있다. 전체 안전사고 가운데 14세 이하 어린이 사고가 절반 가량을 차지하는데다 15~19세 청소년들도 개학시즌인 봄철에 사고가 많기 때문에 학부모들은 노심초사할 수밖에 없다. 특히 학교를 마치고 학원을 찾아 다니는 시간이 길어지는 요즘에는 저학년층을 중심으로 안전사고는 물론 유괴나 납치 등의 위험까지 도사리고 있다. 왕따(집단 따돌림)로 인한 정신적 피해도 부모들의 걱정거리이다. 위험에 노출된 어린이들에 대한 가장 좋은 보호막은 각종 안전사고를 대비하고 철저하게 교육시키는 것이지만, 자녀들에게 닥칠 수 있는 여러 사고를 중점적으로 보장해주는 어린이 보험에 가입하는 것도 좋은 방법이다. 큰 돈을 들이지 않고 자녀들의 사고위험에 대한 걱정을 덜 수 있는 어린이보험 상품에 대해 알아본다.

◆상해·질병 등 다양한 위험 보장 = 어린이보험은 어린이들이 입기 쉬운 교통사고나 골절사고 등 신체상해 사고에 대해 폭넓게 보장해주는 상품이다. 삼성생명과 현대해상은 학교생활 중 심각한 장애를 당하면 총 2억~2억5000만원을 지급하는 등 보험사마다 거액의 보험금을 지급한다. 또 암으로 진단받을 경우 동부·PCA생명과 그린·대한화재는 1000만~5000만원의 진단비를 지급하고 경우에 따라서는 수술비 등을 대준다. 대한생명과 하나생명은 식중독에 걸릴 경우에도 치료비를 지급한다. 이 밖에 콜레라·장티푸스 등 전염성이 강한 질병과 백혈병 등도 어린이보험의 보장 대상에 포함돼 있다. 또 교보생명·동부화재 등 많은 보험사들이 왕따로 인한 정신적 피해를 보장해주고 있다. 유괴나 납치 피해고객에게는 위로금으로 최고 1억원(신동아·그린·쌍용화재 등)을 내준다. 자녀가 다른 어린이를 때리거나 재산상 손실을 입히면 동양·그린화재는 최고 1억원을 대신 지급하는 등 손해배상책임도 보험사가 대신하는 경우도 있다. ◆생일축하금·부모 사고 때 생활보조금 등 지급 = 일부 보험사들은 어린이보험 가입자에게 초·중·고등학교 진학 때 입학 축하금으로 10만~30만원 정도를 지급하고, 생일축하금이나 영재교육비 등을 내주기도 한다. 부모가 사고를 당해 사망하거나 장애상태에 빠져 사실상 경제력을 상실할 경우, LG화재는 1억원을 보상하는 등 많은 보험사들이 부모 대신 자녀 생활비를 보조해 준다. 쌍용화재는 부모 사고 때 자녀 독립자금과 부모 요양자금을 지급한다. 신동아화재는 임신 중이나 분만 후 42일 이내에 아이가 사망하면 최고 5000만원을 지급하며, 녹십자생명은 저체중아 출산에 따른 수술·치료비 등을 부담해준다. 의료비는 물론 예방접종비(뉴욕생명), 치아클리닉(AIG생명) 등을 내건 어린이 보험상품도 눈에 띈다. 보험 만기가 찾아오면 그때까지 납입한 보험료의 50~90%를 돌려주는 보험사들이 많기 때문에 저축 성격도 가미돼 있다. ◆가입연령·보장내용은 꼼꼼히 따져야 = 동양생명을 비롯한 일부 보험사는 출생 전 태아도 어린이보험에 가입할 수 있도록 하고 있다. 어린이보험 가입은 대체로 임신 후 4개월이 지난 뒤부터 가능하며, 만기는 만 13세에서 25세까지 다양하다. 생명보험사들은 보통 만 18세까지, 손해보험사들은 만 25세까지 만기 연령을 제한하고 있다. 보험료는 만기에 환급금을 지급해주는 저축성의 경우 월 3만원부터 6만원 정도이며, 보장 범위에 따라서 차이가 있다. 보험전문가들은 “어린이 보험은 가입시점의 자녀 연령에 따라 앞으로 발생할 위험을 감안해 선택해 가입할 수 있다”면서 “나이에 따라 사고위험이 다르고 보험료도 크게 차이나기 때문에 보장내용을 꼼꼼히 살펴 가입할 필요가 있다”고 말했다.