즉시연금식… 5000만원 넣는 즉시 5년간 월91만원 받아

노후준비 없이 은퇴한 고령의 퇴직자들에게는 은행과 보험에서 판매하는 즉시연금식 상품이 유용하다. 이 상품은 목돈을 은행에 맡기면 일정 기간 매달 원금과 이자를 분할 지급받아 생활비를 충당할 수 있도록 설계됐다. 특히 부모님께 매달 용돈을 드리는 ‘효도상품’으로도 활용할 수 있다. 즉시연금식 상품에는 은행의 노후생활연금신탁이나 연금예금, 보험사의 즉시연금식보험 등이 있다. 먼저 즉시연금식 노후생활연금신탁은 가입자의 연령이 만 40세 이상이어야 하며, 신탁 계약일로부터 5년 이상 연단위로 연금수령기간을 지정할 수 있다. 이 상품은 채권에 투자하는 신탁상품으로 수익률은 채권 운용실적에 따라 달라진다.

즉시연금예금은 정기예금 수준의 이자가 지급되는 확정금리 상품으로, 신탁상품과 달리 매월 연금지급액이 일정하기 때문에 안정적인 자금설계가 가능하다. 가입기간은 1~5년 이내에서 정할 수 있다. 현재 5년제 연금예금의 이율은 연 4.3% 수준으로, 5000만원을 예치할 경우 5년간 매달 91만2000원씩 연금이 지급된다. 단, 5년간 원리금이 분할지급되므로 5년 후에는 원금 잔액이 제로(0)가 된다. 보험사의 즉시연금보험은 가입기간 연금지급과 함께, 가입자가 사망할 경우 특약에 의해 사망보험금이 일부 지급되는 것이 특징이다. 또 구체적으로 연금의 지급기간을 정해 가입하는 정기연금 이외에도, 가입자의 생존기간에 평생 연금지급이 이루어지는 순수 종신연금방식도 있다. (한상언·신한은행 재테크팀장 hans03@shinhan.com)