상해·연금보험은 살려야 유리
경기침체 여파로 보험 해약이 늘어나고 있다. 작년 생명보험사의 효력상실 해약률은 9.2%로, 전년 대비 1.7%포인트 증가했다. 효력상실(실효)이란 보험료를 원래 내기로 했던 날부터 다음달 말까지 보험료를 납입하지 못해, 보험계약의 효력이 정지되는 상태를 말한다.
그러나 보험계약이 상실된 후라도 2년 내에는 보험 계약을 원상태로 되돌릴 수 있다. 연체된 보험료 원금과 연체이자를 납입하면 실효된 보험을 부활시킬 수 있다. 그런데 실효된 보험을 무조건 부활시키는 것이 유리한가. 이는 보험의 종류에 따라 다르다.
보험의 보장내용이나 보험료, 보장기간 등에 따라 부활시키는 편이 유리한 보험이 있는가 하면, 반대로 과감히 정리하는 것이 유리한 경우도 있다.
먼저 상해보험은 가급적 부활하는 것이 유리하다. 이는 90년대 후반부터 2000년대 초반까지 판매된 상해보험의 경우 보장금액이 상당히 고액이었고, 입원비 이외에 응급치료자금으로 일시에 20만~50만원을 지급하는 등 보장내용도 풍부했기 때문이다.
연금보험은 과거 판매된 상품이 대부분 확정이율형이었던 데 비해, 최근 판매되고 있는 상품은 주로 연동이율형이다. 확정이율형 상품은 최근 시중금리 하락에 관계없이, 가입 당시 금리를 평생 보장받을 수 있다는 장점이 있다.
따라서 최근 저금리 추세를 감안할 때 높은 금리를 받을 수 있는 연금보험은 부활하는 것이 유리하다. 반면 건강보험은 사정이 다르다. 건강보험은 2000년 이전까지는 크게 활성화되지 않았고, 질병에 대한 보장도 부족했다.
하지만 최근 출시된 건강보험은 보장기간이 80세까지로 늘어난 데다, 보장영역도 입원·수술 등의 위험까지로 넓어졌다. 따라서 앞으로 질병에 걸릴 위험에 대비하고자 한다면, 신규로 가입하는 편이 유리할 수 있다.
(서병남·인스밸리 대표이사 suh4048@InsValley.com)