부산에서 강남아파트로 이사 하고 싶은데…

자영업을 하는 강모(43)씨는 작년 말 점포를 부산에서 서울로 옮겼다. 강씨는 주말마다 가족이 있는 부산에 내려가는데 지쳐, 조만간 가족들을 서울로 이사시키기로 마음을 먹었다. 강씨는 자녀 교육문제를 감안해 강남 쪽 아파트를 물색하고 있는데, 최근 주택거래신고제가 시행되면서 세금부담이 늘어날 수 있다는 얘기를 듣고 고민에 빠졌다. 사업상 세금에 민감한 강씨는 주택구입과 관련한 세금문제와 여유자금 투자 방안 등에 대해 문의해왔다. ■ 취득·등록세 부담 높아져 올해 들어서도 일부 지역의 아파트값 오름세가 지속되자, 급기야 정부는 고강도 부동산 안정대책인 주택거래신고제 카드를 빼 들었다. 1차로 가격 상승률이 높은 서울 강남·송파·강동구와 성남시 분당구를 주택거래신고지역으로 지정하고, 이들 지역 내에서 일정 규모 이상의 아파트를 매매할 때는 계약일로부터 15일 이내에 인적사항·거래일자·실거래가액 등을 시·군·구청에 신고하도록 한 것이다. 실거래가격이 신고됨에 따라 강씨처럼 집을 새로 사는 사람의 입장에서는 아파트 취득시 소요되는 세금부담이 늘어날 가능성이 높다. 실거래가액으로 취득·등록세를 계산하면, 시가표준액을 기준으로 계산할 때보다 세금 부담이 3~5배 늘어날 수 있기 때문이다. 특히 신고대상자가 신고를 하지 않을 경우, 매도·매수자 모두에게 취득세의 최고 5배(매매가액의 10%)의 과태료가 부과될 수 있어 주의해야 한다.

■ 거액자금은 마켓프리미엄 신탁 강씨의 부동산매입 자금은 언제든 찾아 쓸 수 있으면서 금리가 높은 상품에 맡겨두는 것이 좋다. 금융회사 간 콜론(call loan) 자금으로 운용하는 마켓프리미엄 신탁은 단 하루만 맡겨도 높은 수익을 지급한다는 점에서 MMDA(시장금리부 수시입출식예금)나 MMF(머니마켓펀드)와 비슷하지만, 수익률은 연 3.5%로 높은 편이다. 특히 마켓프리미엄 신탁은 주로 외국계 은행에 대출되므로, 그만큼 안정성이 높고 유동성도 풍부하다. 또 MMF는 단기채권에 투자하기 때문에 금리가 오르면 수익률이 떨어질 수 있는 위험이 있는데 비해, 마켓프리미엄신탁은 매일 콜금리가 투자수익률에 즉시 반영되므로 금리가 오르면 수익률이 높아진다. 다만 최저 가입금액이 1억원 이상인 만큼, 강씨처럼 부동산 매입을 위해 거액의 여유자금을 단기로 운용하거나 법인 자금의 단기 운용 등에 적합하다. ■ 여유자금은 리스크 관리에 만전 강씨는 주택구입 이외의 여유자금은 금리가 낮은 예금보다는 다른 고수익 투자상품에 가입하고 싶어한다. 하지만 최근 국내외 금융시장이 방향을 알 수 없는 혼조세를 보이고 있어 주의해야 한다. 고유가 충격, 미국의 금리인상 가능성, 중국의 긴축정책 등 이른바 트리플 쇼크의 영향으로 종합주가지수는 700대까지 밀리는 약세에 빠져 있고, 원·달러 환율도 1140원대에서 순식간에 1180원대로 급등했다. 이처럼 시장이 불안하고 변동성이 커진 상황에서는 투자에 있어 리스크 관리가 무엇보다 중요하다. 이미 투자한 사람은 조급한 마음에 성급히 판단을 내리기보다는 인내심을 가지고 장기 투자한다는 여유 있는 마음가짐이 필요하다. 반면 새롭게 투자하는 자금이라면 어느 한 종목에 집중 투자하기보다는 다양하게 분산 투자하는 전략이 효과적이다. 국내와 해외로 나눠 투자하는 지역적 분산투자, 원화와 외화에 나누어 투자하는 통화 분산투자, 주식형과 채권형에 나누어 투자하는 자산 분산투자, 장기와 단기에 나누어 투자하는 기간 분산투자 등을 통해 투자자산 포트폴리오를 구성하는 것이 좋다. 적금을 넣듯 매달 차곡차곡 펀드에 투자하는 적립식펀드도 유망한 투자 대안이다. 적립식펀드는 자금을 여러 차례 나누어 투자하기 때문에, 평균 매입단가를 낮추는 특성이 있다. ■ 신한Private Bank 자문그룹 고준석 부동산재테크팀장, 한상언 재테크팀장, 이승호 상품기획팀장, 황재규 세무사