● Q=자녀 교육비와 생활비 등으로 매달 100만원 가량의 적자를 내고 있습니다. 사업이 2~3년 후면 안정궤도에 들어갈 것으로 보이는데, 그때까지가 고비입니다. 살고 있는 집을 팔고 줄여가자니 아이들이 반대합니다. 천상 대출을 통해 부족한 자금을 조달해야 하는데 어떤 방법이 좋을지 알려주세요.
● A=은행에서 신용대출로 돈을 빌리는 것보다는 주택을 담보로 대출받는 것이 금리가 훨씬 유리합니다. 현재 상황이 한꺼번에 목돈이 필요한 것이 아니라, 매달 조금씩 필요한만큼 대출을 받을 때도 이 점을 고려해야 합니다. 한꺼번에 많은 금액을 대출받아두면 이자상환부담이 커지기 때문입니다.
매달 일정액이 필요한 사람들에게 유리한 대출방법이 이른바 역(逆)모기지론입니다. 역모기지론은 주택을 담보로 하는 대출이라는 점에서는 다른 주택담보대출과 유사하지만, 대출금이 한꺼번에 지급되는 것이 아니라 몇 년에 걸쳐 일정금액씩 분할 지급된다는 특징이 있습니다. 일종의 연금식 대출인 셈이지요. 대출이자는 사용한 대출잔액에 대해서만 계산되므로 이자비용을 최소화할 수 있습니다. 또 따로 대출이자를 내는 것이 아니라 대출원금에 자동 가산되기 때문에 연체이자에 대한 부담도 없습니다. 장기간 고정적으로 필요한 자금이라면 마이너스 통장 대출보다는 역모기지론을 이용하는 것이 보다 유리합니다.
이렇듯 역모기지론은 노후생활자금 조달 용도뿐 아니라, 자녀 교육비나 분양대금 납부 등으로 인해 일시적으로 수입과 지출이 불균형을 보이는 때에 두루 유용하게 활용할 수 있습니다. 현재 시판되고 있는 역모기지론은 본인 명의 주택에 대해 담보가액 범위 내에서 최장 15년까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 변동금리와 고정금리 가운데 선택할 수 있으며, 현재 3개월 변동금리 조건은 연 5.9% 수준, 고정금리 조건은 연 7.8~8.4% 내외에서 대출금리가 결정되고 있습니다. 상담자의 경우, 역모기지론을 통해 4000만원을 대출받는다면(대출금리 5.9% 가정) 매월 약 102만원씩을 지급받을 수 습니다. 대출금 지급주기는 1~3개월 중에서 희망에 따라 선택할 수 있습니다.
(한상언·신한은행 재테크팀장 ☎(02)773-4101)