“형편따라 입출금 할 수 있어요”

보험 가입자의 형편에 따라서 은행 예금처럼 입출금이 가능한 유니버셜 보험이 잇따라 출시되고 있다. 기존 보험의 경우에는 매월 일정한 금액의 보험료를 내야 하고, 자금 사정이 어려워 중도 해약하는 경우에는 원금을 손해보는 경우가 대부분이었다. 반면 유니버셜 보험은 18~24개월의 의무납입 기간이 지나면, 보험료 납입액을 고객이 스스로 조절할 수 있다. 형편이 좋아 여유자금이 생길 때는 월 납입보험료를 늘려 보장금액과 적립액을 늘릴 수 있고, 형편이 나빠지면 기본보험료만 내거나 보험료 내는 것을 쉴 수도 있다. 급한 돈이 필요할 때는 보험을 해약하지 않고도 그동안 낸 보험료의 일부를 인출해 사용할 수 있다. 이에 따라 유니버셜 보험은 30~40대의 봉급생활자뿐 아니라 수입의 변동이 심한 자영업자·개인사업자나 전문직 종사자까지 유용히 이용할 수 있다. 미국계 푸르덴셜생명은 이달 초 ‘변액 유니버셜 종신보험’<사진>을 출시했다. 이 상품은 투자 실적에 따라서 사망보험금이 추가되는 변액 종신보험에 입출금이 가능한 유니버셜 기능을 결합한 것으로, 가입자가 여유가 있을 때는 기본보험료의 2배까지 추가 납입이 가능하다. 의무납입 기간은 없다. 변액 종신보험은 보험료로 펀드를 만든 뒤, 주식·채권에 투자해 운용실적에 따라 보험금을 내준다. 예를 들어 주계약 1억원짜리 일반 종신보험에 가입하면 사망할 때 1억원의 보험금만 지급받지만, 변액 종신보험 가입자는 최저 사망보험금 1억원에 투자수익금이 추가되는 식이다. 푸르덴셜이 이번에 내놓은 상품은 보장형 보험이어서 근로소득자의 경우에는 매년 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. AIG생명은 지난 5월 초 ‘프라임 유니버셜 보험’을 내놨다. 이 상품은 계약 후 18개월까지는 약정보험료를 내야 하지만, 18개월 이후부터 80세 만기까지는 수시 입금이 가능하다. 80세 만기 이후에 종신보험으로 전환을 할 수 있으며, 45세부터 80세까지는 연금으로 전환하는 특약을 부가할 수 있다. 교보생명은 지난 2월 ‘교보다사랑유니버셜종신보험’을 출시한 데 이어, 이달 5일 ‘교보변액유니버셜보험’을 내놨다. 교보변액유니버셜보험은 보장에 중점을 둔 ‘보장형’과 보장에 필요한 최소한의 금액을 제외한 나머지 금액을 펀드에 투자하는 ‘가산형’ 두 종류를 선보였다. 보험료를 중도인출하는 경우, 보험사마다 연간 4~12회까지 해약환금급의 50~60%의 범위 내에서 인출할 수 있도록 제한을 두고 있다. 보험료를 담보로 한 약관 대출과는 달리 높은 이자부담은 없지만 중도인출수수료를 내야 한다. 반면 보험료는 유니버셜 기능이 없을 때보다 다소 비싼 편이다. 변액 유니버셜 보험의 경우, 변액보험은 예금자 보호 대상(5000만원 한도)이 되지 않고 투자수익이 안 좋을 때 중도 해약하는 경우에는 손실이 발생할 수도 있는다는 점을 주의해야 한다.

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