[물어보세요] 보험들어 보장받고 재테크 하려면?

Q. 위험에 대비하기 위해 보험에 가입하고 있습니다만 5년 후 주택을 구입할 때 일시적으로 자금이 필요하고, 자녀의 대학 입학시에도 돈을 찾아 쓰고 싶습니다. 또 보험을 재테크 수단으로도 이용하고 싶습니다. 어떤 보험이 좋을까요? A. 문의하신 고객의 요구에 맞는 보험인 ‘변액유니버셜보험’이 최근 잇따라 출시되고 있습니다. 기존 보험의 가장 큰 단점이 환금성이 없고 유연성이 부족하며 수익성이 낮다는 것이었습니다. 이런 부분을 극복하고자 개발된 보험상품이 변액유니버셜보험인데 미국의 경우 70~80년대부터 판매되기 시작했고 우리나라에서는 현재 메트라이프, 교보, PCA 등에서 판매하고 있습니다.

기존 보험 상품은 보험료 변동이 불가능해서 가입자들의 경제 사정이 변동되면 곧바로 해약이나 그 효력을 정지시킬 수밖에 없었습니다. 그러나 이 상품은 10만원의 보험료를 납입하다가 어려우면 5만원으로 감액시킬 수 있고 또 다시 생활이 나아지면 15만원으로도 상향조정이 가능합니다. 상여금을 받는 달이거나 갑자기 목돈이 생기면 일시에 많은 금액을 추가 납입할 수도 있습니다. 또 일시적으로 보험료 납입을 중지시킬 수도 있습니다. 예를 들어 장기간 해외에서 생활해야 할 경우 계약자가 원한다면 일시적으로 보험료 납입중지가 가능합니다. 게다가 적립금을 자유롭게 인출할 수도 있습니다. 지금까지 보험에는 해약이란 개념만 있어 생소하겠지만, 일반 은행상품처럼 중도 인출과 추가 납입이 가능한 것입니다. 또한 투자의 기능도 갖고 있습니다. 변액 유니버셜보험은 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성한 펀드를 주식, 채권 등에 투자하여 수익을 올리고 그 수익에 따라 보험금이나 적립금이 변동하는 상품입니다.

자산운용 결과에 따라 투자손실이 발생할 수 있지만 고수익을 낼 수도 있습니다. 하지만 이 보험 상품은 상당한 복잡성을 가지고 있고 투자에 관한 전문 지식이 있어야 하기 때문에 전문가들과 상의해 가입하는 것이 좋습니다. 또한 장기적으로 안정적인 수익을 올려야 하므로 자산운용을 안정적으로 잘 할 수 있는 회사를 선택하는 것도 중요합니다. (최덕상·KFG 사장)