절세형 펀드로 세금절약에 수익까지

연말을 맞아 세금 혜택을 주는 절세형 금융상품이 다시 각광을 받고 있다.
저금리 시대에는 1%의 수익률이라도 챙기는 길이 바로 재테크의 시작이다. 일반 금융상품은 벌어들인 수익의 16.5%(소득세 15%, 주민세 1.5%)를 세금으로 내야 한다. 그러나 비과세상품은 세금을 전혀 안 내도 되며, 세금우대를 받는 상품은 세금을 10.5%만 뗀다.
예를 들어 1억원을 연 4.0%의 금리로 은행 정기예금에 들 경우 세금(66만원=1억원×0.165)을 떼고 매년 받게 되는 이자는 334만원(세후수익률 연 3.34%)이다. 그러나 세금을 전혀 안 내는 비과세 상품에 가입하면 66만원의 이자를 더 얻을 수 있다는 뜻이다.
대표적인 절세형 간접투자상품으로는 장기주택마련펀드와 연금저축펀드, 그리고 비과세장기주식형 펀드 등이 있다.

2006년 말까지 한시적으로 판매되는 장기주택마련저축펀드는 만 18세 이상 무주택자나 전용면적 25.7평 이하 1주택 소유자인 세대주가 7년 이상 가입하면 비과세 혜택은 물론, 연말 소득공제까지 받을 수 있는 상품이다. 매월 100만원 이하 금액으로 적립할 수 있으며 연간 적립금의 40% 범위 내에서 최고 300만원까지 소득공제를 받게 된다. 대부분 채권으로만 운용되는 채권형과 일부 주식에 투자하는 혼합형 2종류로 판매된다. 적립식펀드의 장점이 섞여 있어 주가 등락에 관계없이 일정 금액을 적립함으로써 주식 매입가격을 낮추는 효과도 얻을 수 있다. KB장기주택마련채권형의 경우 1년 누적수익률이 10.58%로 고수익을 올리고 있다.
연금저축펀드는 5.5%(소득세 5%, 주민세 0.5%)의 우대세율이 적용되는 상품으로 매월 100만~300만원 이내에서 자유롭게 투자하는 적립식 펀드다. 매년 240만원 한도 내에서 불입액의 100%를 소득공제 받을 수 있다. 장기형 상품으로 저축기간이 10년 이상이며 만 55세 이후 연금을 수령해야 이 같은 혜택이 주어진다. 주로 국·공채, 채권형, 주식형, 혼합형 상품 등 4가지 상품으로 구성돼 있으며 매년 2회 범위 내에서 펀드 간 전환이 가능하다. 한투운용의 ‘KM연금주식형펀드’의 경우 3년간 누적 수익률이 56.75%에 달한다.
비과세 장기주식형펀드는 올해 말까지 가입해야 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품이다. 주식에 투자하는 비율이 60% 이상인 주식형 펀드에 1인당 8000만원 한도 내에서 1년 이상 투자할 경우 세금을 면제해준다.
전문가들은 다만 주식투자 비중이 높은 절세형 펀드에 가입할 때에는 주식시장 상황에 따라 세금 혜택을 넘어서는 투자 손실도 발생할 수 있음을 명심해야 한다고 지적했다.