종신·정기보험 젊었을때 들어야 '유리'

올해 하반기 공개 채용이 마무리돼 가고 있다. 새해 초가 되면 새내기 직장인들이 쏟아져 나오게 된다.
재테크 전문가들은 소비 욕구가 큰 직장 초년생의 경우 미리 장기적인 안목을 바탕으로 재테크 계획을 세워야 한다고 충고하고 있다. 20대 독신 직장인을 위해 필요한 재테크 방법을 점검해 본다.
우선 보험은 나이가 들수록 가입이 어려워지고 보험료도 비싸지기 때문에 기왕 가입할 것이면 젊을 때 가입하는 게 유리하다. 특히 연령이 높아질수록 보험료가 비싸지는 종신보험은 빨리 가입하는 것이 더욱 유리하다.
하지만 종신보험의 높은 보험료가 부담이 된다면 정기보험을 고려해볼 만하다. 정기보험은 종신보험과 같이 사망을 포함해 전반적인 질병을 모두 보장하지만, 일정 기간만 선택해서 보장하기 때문에 보험료가 종신보험의 절반 정도에 불과하다.
35세 남자가 주계약금 1억원의 종신보험에 가입할 경우 대략 15만원 이상의 보험료를 납입해야 하지만, 같은 보장을 65세까지만 받을 수 있는 정기보험의 보험료는 월 5만~10만원 가량이다. 또 연금보험도 젊을 때 준비하면 납입하는 금액이 많아져 상대적으로 받는 연금액이 많아지게 된다. 위의 경우에 정기보험 가입으로 절약한 10만원 가량을 연금보험에 투자한다면 65세 이후 450만원 가량의 연금을 받을 수 있다.
또 종신보험만 가입하면 연말정산시에 보장성보험으로 100만원만 공제받는 것과는 달리 정기보험과 연금보험을 섞어서 가입하면 연 340만원(연금보험 240만원+보장성보험 100만원)까지 소득공제를 받을 수 있다. 다만 보험은 노후를 대비한 것이므로 장기적인 계획을 가지고 가입해야 함은 물론이다.
전문가들은 또 새내기 직장인의 경우 필요 없는 지출을 줄이기 위해 신용카드 대신 체크카드를 사용하는 게 좋다고 충고한다. 체크카드는 전국 1800만개 신용카드 가맹점에서 사용할 수 있지만, 자신의 계좌 잔고 범위 내에서만 쓸 수 있는 것이 특징이다. 체크카드는 연회비가 없거나 2000원 정도에 불과하고 신용카드와 같이 포인트 적립, 주유 할인 등의 혜택도 받을 수 있다.
자신이 아직 세대원이라면 독립해서 단독 세대주를 구성하는 것도 새내기 직장인의 재테크 요령이다. 단독 세대주가 되면 장기주택마련저축이나 청약저축에 가입할 수 있기 때문이다. 장기주택마련저축은 일반 직장인의 경우 최고 연 13%의 수익률을 기대할 수 있고, 연말정산 때 연간 불입금액의 40%(300만원)를 소득공제 받을 수 있다.
청약저축은 매달 2만~10만원씩 불입하는 상품으로 25.7평 이하의 국민주택을 분양 받을 수 있다. 목돈이 없는 직장인이 가입하기에 적당하다.