[자동차 보험] 부부만 운전? 특약으로 15% 가볍게 달리자

올해 신차 구입 계획을 세운 회사원 허인희(35)씨는 자동차 보험을 어디에 들면 좋을지 고민에 빠졌다. 새해 들어 보험사들이 보험료율을 변경해 회사에 따라 보험료 차이가 최고 40% 날 수 있다는 얘기를 들었기 때문이다. 요즘 허씨처럼 자동차 보험 가입을 놓고 난감해하는 운전자들이 많다. 올해부터 자동차 보험 제도가 크게 달라진 까닭이다. 예컨대 30세 이상 운전자에겐 보험료를 깎아주고, ABS장착차량은 추가로 보험료를 낮춰주는 등 다양한 할인 제도도 생겼다. 운전자 본인의 나이, 차종, 기기장착여부 등을 꼼꼼히 따져 보험을 선택하는 지혜가 필요하다.
■온라인 자동차 보험은 더 싸져
지난해 말 발표된 자동차 보험사들의 보험료율 변경 내용을 보면, 앞으로 온라인과 오프라인 보험사들의 보험료 격차가 더욱 벌어질 전망이다. 대부분 오프라인 보험사들은 보험료를 평균 0.4% 정도 올렸지만, 온라인 보험사들은 오히려 인하안을 내놨다. 따라서 본인이 가입했던 보험회사가 온라인 상품과 오프라인 상품을 함께 팔고 있다면, 온라인 보험으로 전환해 보는 것을 고려해 볼 만하다. 같은 회사의 상품이라도, 온라인으로 가입하면 오프라인 때보다 보험료가 15% 이상 저렴하다. 현재 온라인 자동차 보험시장은 교보자보, 다음다이렉트 등 온라인 전문 보험사와 현대해상, 동부화재 등 모두 8개 일반 보험사가 경쟁 중이다.
자동차 보험 신규 가입 또는 갱신을 앞두고 있는 운전자라면, 먼저 각 보험사 홈페이지나 각종 보험 포털 사이트 등을 통해 가격 비교를 해보는 게 요령이다. 보험사는 자동차 보험료 조정 시기마다 운전자 특성별로 보험료 적용 방식을 변경하기 때문이다. 따라서 작년에 A보험사 보험이 저렴했던 운전자라도 올해에는 B보험사가 싸질 수 있으므로, 비교 견적은 미리 꼭 해보는 게 좋다. 견적 예약 서비스 등을 이용하면 보험 만기가 됐을 때 연락이 오므로, 평소에 관심있게 봤던 보험사에 견적 예약을 해두는 것도 좋다. 자동차 보험료 비교 사이트로는 인슈넷, 가가인슈, 인스다모아 등이 있다.

■오프라인 보험은 특약으로 절약
이달 초 금융감독원에 따르면, 국내 손해보험사들이 내놓은 자동차보험의 특별약관은 모두 232개에 달한다. 특별약관은 가입자가 자신의 여건에 따라 보험사와 맺는 계약으로, 보험금 지급조건을 제한하는 대신 보험료를 깎아주는 것과 사고가 났을 때 보상범위를 넓히는 것 등 크게 두 종류다.
이들 특약을 잘만 활용하면 보험료 부담을 꽤 덜 수 있다. 예컨대 올해부터 보험사들이 신설한 30세 이상 운전특약으로 보험에 가입하면, 26세 특약보다 보험료를 5% 가량 아낄 수 있다. 또 운전자를 부부로 한정하면 가족한정특약보다 평균 15% 저렴하다. 삼성화재, 현대해상 등은 차량에 ABS나 내비게이터 등이 장착되어 있으면 2% 정도 보험료를 깎아준다. 또 배기량 1500㏄ 이상 중대형 승용차와 레저용 차량(RV)을 소유한 30~40대 운전자라면, 쌍용화재 보험료가 타사 대비 최고 17만원 저렴하다. 신동아화재의 카네이션자동차보험은 안전운전 특약에 가입해 보험료의 1~2%를 더 부담하면 만기 때 무사고 운전자에게 전체 보험료의 10%를 돌려준다.
사고 발생시 보험금을 더 지급하는 특약도 있다. 대한화재가 판매 중인 ‘태아사산위로금 특별약관’은 가입자가 교통사고로 4개월 이상의 태아를 사산하면 위로금으로 최고 500만원을 지급한다. 가입자가 안전벨트를 착용했는데도 사망할 경우 1000만원을 추가로 주는 ‘안전벨트 추가보상 특별약관’(LG화재)도 있다. 동양·동부화재의 ‘레이디패키지 특별약관’은 사고를 당한 여성 가입자의 성형, 치아보철 비용을 1000만원까지 지원한다.

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