[보험사 대출] 급전 필요할 때 두드리세요

회사원 이승철(35)씨는 지난달 300만원이 급히 필요하게 됐다. 하지만 은행에서 신용대출을 받자니 대출 심사가 까다롭고, 카드사 현금서비스는 금리는 높지만 한도가 적어 망설여졌다. 그러다가 이씨는 ‘보험사 대출’을 활용하는 법을 알게 됐다. 지난 96년 가입해 매달 꼬박꼬박 보험료를 내온 연금보험을 담보로 고민을 해결한 것이다. 그는 “전화로 신청하니 즉시 통장으로 돈을 넣어 주고, 금리도 연 5.5%로 생각보다 낮아 부담 없이 빌릴 수 있었다”고 말했다. 급전이 필요하면 대부분 은행이나 카드회사를 떠올리게 마련이다. 그러나 보험 계약자라면 보험사 문을 두드려 볼 만하다. 생명보험협회 최성림 과장은 “갑자기 소액이 필요하게 된 계약자라면, 보험을 해약하기보다는 이미 납부한 보험료를 담보로 보험사 대출을 활용하면 싼 금리로 간편하게 돈을 마련할 수 있다”고 말했다.

보험사 대출 중 가장 대표적인 건 약관대출(보험 계약 대출)이다. 약관대출이란, 보험사에서 보험 가입자를 대상으로 본인이 가입한 보험 계약의 해약환급금 가운데 일정한 범위를 정해 돈을 빌려주는 것이다. 대부분의 보험사들이 저금리 기조하에서 수익을 다각화하기 위한 차원에서 적극적으로 대출에 나서고 있다.
약관대출을 받을 수 있는 금액은 회사에 따라 약간씩 차이가 난다. 보통 해약환급금(해약시 받을 수 있는 금액) 중 80~95%까지 즉시 대출을 받을 수 있다. 또 본인이 납입한 보험료를 담보로 대출을 받기 때문에 신용카드 현금서비스나 카드론 등 다른 대출에 비해 금리가 훨씬 저렴하다는 게 특징이다. 보통 보험료 납입 시점의 예정이율이나 공시이율에 1.5~2%포인트 정도 금리가 가산된다.
금리가 두 자릿수였던 4~5년 전 보험에 가입했던 고객이라면 상대적으로 높은 금리를 물어야 하지만, 가입 기간만큼 해약환급금이 쌓였으므로 대출받을 수 있는 금액은 커질 수 있다. 약관대출을 받으려면 보험사 지점을 직접 방문하거나 전화·인터넷으로 신청하면 된다.
또 주식투자 자금이 필요하거나, 현재 보유한 주식을 팔지 않고 돈을 융통하려는 주식 투자자들은 최근 보험사들이 경쟁적으로 내놓고 있는 ‘주식담보대출’을 이용할 수 있다. 삼성생명은 수익증권에 가입한 고객이 급전이 필요할 때, 수익증권을 환매하지 않고 대출받는 상품을 이달 초 내놓았다. 수익증권을 중도에 환매할 경우 투자원금의 7% 정도를 위약금으로 물어야 한다. 반면 보험사 수익증권 담보대출 금리는 이보다 낮으므로 대출 쪽이 유리하다는 설명이다.
보험사들은 ‘부동산 담보대출’에도 적극 나서고 있다. 보험사 대출은 금리 변동에 따른 위험 부담 없이 장기간 많은 돈을 빌릴 수 있다는 게 매력이다. 회사별로 다르지만 집값의 최대 60~70%까지 대출받을 수 있다. 자사 보험계약자에겐 근저당 설정비와 대출 수수료를 받지 않고, 최고 1%포인트 금리 할인 혜택까지 준다. 특히 손해보험사들 중에는 각종 근저당 설정비와 대출 관련 수수료를 받지 않거나 깎아주는 곳도 많다. 감정수수료와 대출수수료, 중도상환수수료 등의 면제 혜택을 주는 곳도 많다.