상품 선택 요령

셋째, 상품 특징을 충분히 활용해야 한다.
변액보험은 투자형 상품으로 높은 수익성을 추구한다. 반면 금리연동형보험은 안정성이 뛰어나다. 따라서 장기적립상품을 가입하려 한다면 적립금액을 나눠 이 두 가지 상품에 모두 가입하면서 상호 보완이 이뤄질 수 있도록 하는 것이 효과적이다.
또한 갈수록 평균수명이 늘어나는 것을 감안한다면 연금보험의 연금지급기간을 종신형으로 지정하는 것도 적극 고려해볼 만하다. 연금 외에 보장성 부문을 강화하고자 한다면 보장과 연금을 동시에 추구하는 양로보험이 유리하다. 보험상품을 고를 때 어떤 점을 중시해야 하는지 전문가(FP) 자문도 충분히 활용해야 한다.
(한상언·신한은행 재테크팀장 hans03@shin han.com )

은행에서 파는 보험이 다양해지고 있다. 초기의 저축성보험 일변도에서 변액유니버설보험, 외화연금보험 등 선택의 폭이 넓어지고 있다. 효과적인 방카슈랑스 보험 상품 가입 요령에 대해 살펴 본다.
첫째, 정확한 자금계획을 세워 가입해야 한다.
보험 상품은 대부분 가입기간이 길다. 한번 가입하면 대개 10년 이상을 가입해야 하며, 노후 대비 목적의 보험 상품은 그 기간이 더 긴 경우도 많다. 따라서 사전에 자금계획을 충분히 고려한 후 가입해야 한다.
물론 10년 이상 가입하는 저축성 목적의 보험 상품에 대해서는 이자소득세를 면제해주는 혜택이 있다. 하지만 위험보험료와 사업비를 차감하는 보험상품의 특성상 계약기간을 못 채우고 중도에 해약하게 될 경우에는 손해를 볼 가능성이 매우 높다.
만일 자금 사용이 유동적이라면 입출금이 자유로운 변액유니버셜보험에 가입하거나, 보험 가입자에 대한 약관대출을 활용하는 것도 방법이다.
둘째, 표면 이율보다 해약환급금을 비교해야 한다.
보험사에서 공시하는 표면이율이 높더라도 보험사가 책정하는 사업비와 위험 보험료 또한 높은 상품이라면 실제 손에 쥐는 해약환급금은 줄어든다. 그런데 사업비는 보험사 혹은 보험상품에 따라 차이가 난다. 따라서 보험상품 수익률을 계산할 때는 표면이율 대신 만기 또는 중도해약시 지급되는 환급금을 기준으로 비교하는 것이 효과적이다.