방카슈랑스, 진화하고 다양해져 … 어떤 종류가 있나

은행에서 판매하는 보험인 방카슈랑스 상품이 다양해지고 있다. 판매 초기에는 은행 정기적금·정기예금과 유사한 형태의 저축성 보험이 주종이었다. 그러나 판매 개시 1년6개월이 지난 현재는 펀드형 보험인 변액보험, 외화로 납입하는 외화보험, 입출금이 가능한 유니버셜보험 등 다양한 상품을 선보이고 있다.
다음달 1일부터는 만기 때 돌려받는 돈이 없는 상해·질병·간병 등 순수보장형 보험도 은행 창구에서 판매돼 상품 구성이 더욱 다양해질 전망이다.

◆변액·외화보험 등이 주력 상품=최근 투자자들 사이에 펀드가 유행하자, 방카슈랑스 시장에서도 펀드형 상품인 변액연금보험이 주력으로 떠오르고 있다. 주식·채권 등에 투자해 수익률에 따라 연금 수령액이 달라지는 보험 상품이다. 신한·조흥은행은 SH&C생명의 ‘듀플러스 변액연금보험’ 신한생명의 ‘마이다스변액연금보험’, 외환은행은 대한생명의 ‘대한변액연금보험’, 한국씨티은행은 삼성생명의 ‘삼성변액연금’ 등을 주력으로 판매하고 있다.
또 외화예금의 대체 상품으로 연 4% 이상의 확정금리를 주는 외화연금보험도 인기몰이를 하고 있다. 우리나라보다 금리가 높은 해외에서 돈을 굴리기 때문에 높은 금리를 줄 수 있다는 설명이다.
어린이보험의 기세도 만만치 않다. 우리·하나·외환은행이 판매하는 LG화재의 ‘매직자녀안심보험’이 대표적이다. 제일은행도 어린이 보험인 ‘뉴꿈나무저축II’를 주력으로 삼고 있다.
◆즉시 연금보험 문의도 늘어=최근 소비자들 사이에서는 ‘즉시연금’에 대한 문의가 늘고 있다. 목돈을 넣자마자 다음달부터 연금을 받을 수 있는 상품인데, 올해부터 연금보험 종신형과 상속형의 경우 10년 이상 계약을 유지하면 즉시 연금을 타더라도 이자소득세(14.5%)를 내지 않아도 되기 때문이다. 종신형은 사망 때까지 연금을 받는 방식이고, 상속형은 사망하면 원금이 상속인에게 상속되는 형태이다. 그러나 연금받는 기간을 미리 정하는 확정형은 비과세 대상이 아니다. 서춘수 조흥은행 재테크팀장은 “목돈을 정기예금에 넣어 매월 이자를 받으면 이자소득세를 내야 하지만 즉시연금은 비과세 혜택이 있어 유리하다”며 “명예퇴직한 사람들이 장기적으로 명퇴금을 즉시연금에 넣어두는 경우가 많다”고 말했다.
◆가격 메리트가 장점=은행에서 판매하는 보험은 방카슈랑스 전용으로 만들어진 것이다. 따라서 똑같은 상품을 보험설계사 등을 통해 가입할 순 없기 때문에 어느 쪽이 싼지 직접 비교하기는 어렵다.
하지만 조이수 조흥은행 시너지영업추진사업부장은 “일반인이 느끼기는 어렵겠지만, 방카슈랑스 전용 상품의 보험료가 비슷한 조건의 일반적인 보험보다 2~2.5% 싸다”고 말했다. 다만 은행에서 보험에 가입할 때 경우에 따라 인터넷·전화로 보험에 가입하는 경우보다 비싼 경우도 있다. 따라서 모든 판매 채널의 보험상품을 비교한 후 가입하는 게 좋다.