[내집 마련 가이드] "엄마 아빠, 우리집은 언제 생겨요?"

봄 이사철을 앞두고 내집 마련 계획을 어떻게 세워야 할지 고민하는 사람들이 많다. 결혼 3개월차 새내기 부부와 전세를 살고 있는 부부가 각각 내집 마련 재테크 전략을 어떻게 짜야할지 문의해 왔다. --------------------------------------------------------------------------------

#1. 아내, 두 아들과 함께 25평 전세(1억원)에 살고 있습니다. 2년 전 10·29대책 발표 이후 집값이 내릴 것으로 보고 내집 마련 시기를 늦췄습니다. 그런데 최근 주변 집값이 다시 급등하는 걸 보니 마음이 무겁습니다. 판교의 30평대 아파트를 공략하려는데, 괜찮을까요? (함경철씨, 35세)
A: 요즘 30~40대 가장(家長)들 중 11월 판교 분양을 노리는 분들이 많습니다. 하지만 판교 경쟁률은 ‘로또복권’이라고 할 만큼 엄청납니다. 더구나 판교 지역의 쾌적성을 높이기 위해 인구 밀도를 줄여야 한다는 환경부 의견이 수용된다면, 당초 공급분의 10% 가량이 줄어들 것으로 예상됩니다.
하지만 발상을 살짝 바꿔 보면 어떨까요? 당첨확률이 현저히 낮은 판교보다는, 11월 이전에 서울 동시분양을 노려보는 겁니다. 11월 판교 분양을 기다리는 사람들이 많기 때문에 예전보다 당첨확률도 높아졌습니다. 사실 판교 분양이 끝나면, 오랫동안 판교 청약만 기다려왔다가 탈락한 사람들이 다시 거주 환경이 우수한 아파트와 분양시장으로 몰릴 게 뻔합니다.
올 상반기에 개발이익환수제를 피하기 위해 동시분양에 참여하고 있는 강남 노른자위 재건축 아파트도 주목할 필요가 있습니다. 하지만 방 3개짜리 25평형 분양가가 4억원을 웃돌고 있어 총자산이 1억5000만원인 함씨에겐 다소 부담스럽군요. 그렇다면 잠실 지역의 2만5000가구 재건축아파트 입주와 문정지구 내 동부지원 유치 움직임이 있는 송파구에서 기존 아파트를 구입하는 것을 고려할 만합니다.
자, 그렇다면 이제 모자라는 주택자금은 어떻게 마련할까요? 세후 월수입 300만원인 함씨 가족의 지출 내역을 살펴 보면, 생활비로 120만원, 용돈 20만원, 유치원비 30만원, 보험 30만원입니다. 저축할 수 있는 여유가 100만원에 불과하군요.
대출을 받아야 하겠지만 아파트 가격의 50% 수준만 받아 부담을 너무 크게 가져가지 않는 게 좋겠습니다. 또 단기에 대출금을 상환할 형편이 못되는 만큼, 장기적으로 고정금리가 유지되는 모기지론(장기주택담보대출)을 권하고 싶습니다. 또 모기지론은 대출 한도 3억원 이내에서 집값의 70%까지 대출이 가능하다는 장점도 있습니다. 대출 기간이 15년 이상인 경우에는 연말정산시 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다. (조성환·외환은행 PB지원팀 차장)