금리상승기 '재테크' 어찌할까

‘예금 기간은 짧게 하고 부동산·증권 투자비중을 줄여라.’ 그동안 금융권에서 알려져 온 금리 상승기의 재테크 요령이다.
그러나 재테크 전문가들은 이 같은 통설(通說)이 자칫 3가지 오류를 낳을 수 있다고 지적한다.
첫째, 정기예금은 단기로 가입하면 오히려 불리할 수 있다고 전문가들은 조언한다.
신한은행 한상언 재테크 팀장은 “초저금리 시대가 끝나는 분위기지만 예금은 단기 상품보다 1년 이상의 장기 정기예금에 드는 것이 유리하다”고 말했다.
1년 내에 금리가 큰 폭으로 오를 가능성은 낮기 때문에, 금리가 짭짤한 1년짜리 정기예금이나 특판 예금을 노리는 게 훨씬 더 이득이라는 설명이다.
둘째, 금리 상승기에 접어들면 부동산과 주식은 매력이 떨어질 것이란 전망에 대해, 기업은행 강우신 분당파크뷰 PB팀장은 “저금리 시대가 끝나면 부동산·증권 등 자산시장의 거품이 빠지지만, 금리 인상 속도가 빠르지 않으면 자산 시장에서 좀더 버텨보는 것도 괜찮다”고 말했다.
강 팀장은 그러나 “현재 주식 시장은 전문가들이 아니면 대응이 쉽지 않다”고 선을 그었다.
끝으로 은행 PB 관계자들은 “금리 인상이 당장 시작된 것은 아니므로 급격하게 자산 포트폴리오를 바꿀 필요는 없다”고 말한다.
신한은행 한 팀장은 “지금 당장 자산 포트폴리오 비중을 바꿔야 할 단계는 아니다”라며 “정기예금은 특판예금 쪽으로, 채권은 채권형 펀드에서 개별 채권 만기 보유전략으로, 주식은 인덱스 펀드에서 시스템 펀드나 가치주 펀드로 옮겨볼 만하다”고 충고했다.