전원주택 구입 후 재테크 전략

김모(42)씨는 근무지가 바뀌어 집을 팔고 광주광역시로 이사할 예정이다. 이 기회에 그는 전원주택을 마련하기로 했다. 현재 살고 있는 아파트(시가 4억원)를 팔고 저축한 돈을 합하면 5억원 정도의 자금이 있다. 우선 이 돈으로 전원주택을 구입하고, 남는 자금을 장기간 굴리기로 했다. 김씨는 이에관한 재테크 전략을 문의해 왔다.
■컨설팅 결과
김씨가 희망하는 수준의 전원주택을 마련하기 위해서는 2억원 정도가 들 것으로 예상된다. 전원 주택을 구입할 때 우선 고려해야 할 점은 주변 여건이다. 대도시 아파트 지역에는 각종 편의시설, 교육, 교통 시설이 충분히 갖추어져 있었지만 한적한 교외에는 그렇지 않은 곳이 많다.
전원주택 구입 땐 고려해야 할 조건이 몇 가지 있다.

첫째 조건은 ‘접근 용이성’이다. 도심지와 가까운 거리에 위치해 있을수록 편리하고 투자가치가 올라간다. 특히 도시와 연결되는 고속도로나 자동차전용도로가 연결돼 있다면 전원주택지로 손색이 없다.
둘째는 만족스러운 전원 생활을 위해 배산임수(背山臨水)형 지역이 가장 좋다. 이때 반드시 단독주택만 고집할 필요는 없고 전원형 아파트도 함께 고려해 볼 만하다.
셋째, 마을 전체가 내려다 보이는 곳을 고르도록 하자. 마을과 너무 멀리 떨어지지 않으면서도 전망 좋은 지역을 고르는 것이 관건이다.
넷째는 자녀의 학교와 가까운 곳을 선택하도록 하는 것이다.
특히 김씨는 전원주택을 사고 남은 자금을 비교적 여유있게 굴리고 싶어하니, 장기투자를 통해 수익성을 높이는 전략을 권하고 싶다. 그의 과거 투자경험을 분석한 결과, 이자 목적의 안정적인 상품에 50%, 수익을 높이기 위한 투자상품에 50%씩을 배분하는 것이 적절하다.
먼저 금융자산의 절반에 해당하는 1억5000만원은 안전성 확보를 위해 절세 예금상품과 채권투자상품에 투자한다. 향후 금리인상 가능성이 점쳐지고 있지만 급격한 인상은 어려울 것으로 예상된다. 따라서 금리인상을 기대한 단기 예금상품보다 우대금리를 주는 상품에 1년 단위로 가입하되 세금우대 혜택을 받는 것이 낫겠다. 또 채권투자의 경우, 최근 두 달여간 시중 채권금리가 많이 상승(채권가격 하락)한 점을 감안해 채권가격이 쌀 때 매입해 뒀다가 만기까지 보유하면 안정적인 수익을 기대할 수 있다.
수익성을 높이기 위한 투자상품으로는 주식에 투자 비중을 높이는 것을 권한다. 다만 최근의 주식시장이 짧은 시간 동안에 크게 올라 조정 가능성이 제기되고 있는 것이 문제다. 그래서 상품을 선정할 때 한 가지 상품보다 여러 상품에 분산투자하는 것이 바람직하다.

이런 주식투자상품으로는 적립식펀드와 가치주펀드, 시스템펀드 등이 있다. 적립식펀드는 장기간 동안 꾸준히 투자가 이루어지는 만큼 투자시점이 분산된다. 또 가입 시점보다 돈을 찾는 환매시점의 선택이 수익률에 더 큰 영향을 미치는 것이 특징이다. 가치주펀드는 주가지수와 관계없이 저평가된 주식 종목을 발굴해 안정적인 수익을 기대할 수 있다. 적어도 3년 이상의 장기투자로 접근하는 것이 바람직하다. 시스템펀드는 미리 정해진 규칙에 따라 주가가 빠지면 주식비중을 늘리고 주가가 오르면 투자한 주식을 내다 파는 것을 반복하면서 수익을 쌓아가는 상품이다. 이 때문에 시스템펀드는 주식시장이 한쪽 방향으로만 계속 오를 때보다는 등락을 거듭하면서 움직이는 조정장세에 더 두각을 나타낸다. / 신한Private Bank 자문그룹-부동산재테크팀장 고준석, 재테크팀장 한상언, 자산관리 전문가 이춘우, 세무사 박상철