'재테크 왕초보' 본사 김승범 기자 은행에 상담가다

2년 전 결혼해 딸(1) 하나를 둔 조선일보의 김승범(31) 기자. 경력 6년차로, 사회부·국제부 등을 거쳐 산업부의 막내기자로 유통업계 취재를 담당하고 있다. 재테크는 잘 모르고, 주식투자도 해 본 적이 없다. 그의 재테크 활동은 월 100만원씩 불입하는 적금이 전부다. 그런 그도 주가가 연일 사상 최고치를 돌파하며 증시가 활황세를 보이자 ‘나만 뒤처지는 게 아닌가 싶어’ 용기를 내 은행 상담창구를 찾았다.
재테크 왕초보 김 기자의 적립식 펀드(매달 적금 붓듯 일정액을 주식에 투자하는 상품) 투자 상담을 통해 적립식 주식투자의 ABC를 점검해 본다. 우리은행의 연예인·스타 전담 프라이빗뱅커(PB) 김도훈 과장이 상담역이 돼 김 기자의 첫 펀드 투자를 도왔다. ◆1단계 : 재테크 현황 진단
김 과장은 먼저 김 기자의 재테크 현황부터 살폈다. “가입하신 적금, 현재 이율이 얼마인지 아세요?” “…”. “장기주택마련저축은 가입했어요?” “그게 뭔데요?”
연봉 수준과 주택 보유 여부 등을 체크한 김 과장은 의외의 처방을 내렸다. “월급쟁이는 절세(節稅)가 최우선입니다. 우선 절세 효과가 없는 적금은 해약하고, 절세형 금융상품인 연금과 장기주택마련저축으로 갈아타세요. 적립식펀드는 그 다음입니다.”
즉석에서 계산기를 두드린 김 과장은 연금에 월 20만원, 장기주택마련저축에 월 62만5000원을 넣을 것을 권했다. 이들 상품만 잘 활용해도 연말정산 때 매년 100만원의 세금을 더 돌려받을 수 있다는 계산이 나왔다. “당장 바꿔야겠군요….”
매달 적금 붓던 돈(100만원) 중 연금과 장기주택마련저축으로 일부 돌리고 남는 돈(월 20만원)과 세금환급액(연 100만원)을 감안하면, 김 기자의 적립식 펀드 투자 가능 금액은 월 30만원 정도로 계산됐다.

◆2단계 : 적립식 펀드 상품 탐색
“본전을 까먹을 가능성은 없어요?” 적립식 펀드에 대한 김 기자의 첫 질문. “물론 있습니다. 펀드 가입 후 만기까지 주가가 줄기차게 내려가면 손해를 볼 수 있습니다.” 질문이 쏟아지기 시작한다.
-그럼 왜 적립식 펀드가 유망한 거죠?
“증시 전망이 밝기 때문입니다. 적립식 펀드 투자가 대중화되고, 퇴직연금이 도입되는 등 주식에 대한 수요기반이 탄탄해지고 있습니다. 기업의 회계 투명성이 제고되고, 주주 배당을 늘리는 등 투자 여건도 좋아지고 있거든요.”
-적립식 펀드에도 여러 종류가 있다는데, 어떻게 골라야 합니까?
“어느 한 펀드에만 가입하는 것은 좋지 않습니다. 시장방어적인 배당형 펀드(배당주에 주로 투자하는 펀드)와 성장형 펀드(주식에 공격적으로 투자하는 펀드)에 반씩 나눠 투자하는 게 좋습니다. 주가가 강하게 상승할 땐 성장형 펀드가 고수익을 내지만, 주가 하락기엔 배당형 펀드가 확실히 덜 빠지기 때문에 서로 보완해 주는 장점이 있거든요.”
-배당형·성장형 펀드는 어떻게 구분하죠?”
“은행이나 증권사 상담창구나 인터넷 홈페이지에 들어가보면 펀드가 유형별로 분류돼 있고 수익률도 고시돼 있어요.”
-투자 타이밍은요? 주가가 1000 이하로 빠질 때까지 기다릴까요?
“적립식 펀드 투자는 투자기간을 통상 3년·5년으로 잡기 때문에 언제 시작하느냐는 전체 수익률에 큰 영향을 주지 않습니다. 오늘이라도 늦지 않습니다.”
◆3단계 : 투자 후 관리는 어떻게?
투자를 결심한 듯 보이던 김 기자는 투자 후 관리를 어떻게 하는지가 궁금해 진다.
-펀드의 수익률은 어떻게 확인합니까?
“통장에 현재의 평가금액이 찍혀 나오니까 그걸로 보셔도 되고, 인터넷뱅킹을 통해서도 수시로 확인할 수 있습니다.”
-해약을 할 상황이 생기면 어떻게 하죠?
“3개월 이전에 환매하면 중도환매 수수료를 물어야 합니다. 이런 손해를 피하려면 투자금 불입을 중단하고, 3개월 기다린 뒤 환매하는 것이 좋습니다.”
“적금이 최고인 줄 알았는데… 아내와 상의해 보고 다시 찾아오겠습니다.”
상담 내내 휴대폰이 울려대 미안해하던 김 기자는 한 손엔 ‘적립식 펀드 투자 제안서’, 다른 손엔 취재수첩을 들고서 취재현장으로 달려갔다.