3년이하 변동금리 대출자 고정금리로 바꾸면 손해

주부 최소영(40)씨는 지난해 받은 1억5000만원짜리 주택담보대출(3년 만기)을 고정금리 상품으로 갈아타야 할지 고민 중이다. 지금까지 변동금리(현재 연 5.3%)로 돈을 갚고 있는데, 대출 이자가 계속 올라 부담이 커지고 있기 때문이다.
우리나라 가계 대출자 중 변동금리 대출자가 90% 가까이 차지하고 있다. 이들이 바로 금리상승기에 이자부담 증가의 직격탄을 맞을 수 있는 대상이다. 변동금리 대출은 양도성예금증서(CD) 수익률에 연동해서 이자율이 수시로 변경되는데, 지난달에만 이미 0.5%포인트 올랐다.
어떻게 해야 이자부담을 줄일 수 있을까. 전문가들은 성급하게 고정금리 상품으로 갈아타지 말고, 추가 비용과 금리 차이부터 따져 봐야 한다고 조언한다. 대출 기간이 2~3년으로 짧고 갈아타는 수수료가 많이 든다면 현 상태를 유지하는 게 낫다는 얘기다.
가령 최씨의 경우, 지금 변동금리 상품에서 고정금리(연 6.2%) 상품으로 갈아타게 되면, 중도상환 수수료로 잔금의 1%(약 150만원)를 내야 한다. 매달 이자 상환 부담도 현재보다 8만원 가까이 늘어난다. 강우신 기업은행 PB팀장은 “고정금리 대출은 변동금리 상품보다 통상 이자가 1~1.5%포인트 정도 높은데, 향후 콜금리 인상폭이 그보다 커질 가능성은 낮다”고 전망했다.
대출 만기가 3개월 미만 남거나 만기가 지난 사람은 중도상환 수수료를 내지 않아도 되므로 고정금리로 전환하는 방법도 생각해 볼 만하다. 다만 대출 기간과 향후 금리 전망을 잘 따져봐야 한다.