[재테크 투자가이드] "짧게 굴리다 고금리로 갈아타세요"

국민은행 김형철 PB팀장은 ‘국내 펀드’보다 ‘해외 펀드’를 권했다. 그는 “올 들어 국내 주가가 세계 최고 수준의 상승률을 보인 만큼 추가 상승 여력이 크지 않다”며 “최근 증시가 활황세를 보이고 있는 일본·호주 등 태평양 연안 국가 주식에 투자하는 해외주식형 펀드가 더 유망해 보인다”고 말했다.
우리은행 박재현 PB팀장은 투자금의 70% 이상을 정기예금에 투자하고, 30% 정도만 주식파생상품에 투자함으로써 고수익을 노리는 ‘주가지수연동예금(ELS)’을 추천했다.
이 상품은 1~2개 주식종목의 주가에 연계해 투자기간 중 주가가 15% 이상 하락하지만 않으면 연 10%대 확정금리가 지급되므로 성공투자 가능성이 비교적 높다는 것이다.
조흥은행 서춘수 지점장은 부동산 간접투자 상품인 ‘부동산 펀드’를 유망 상품으로 꼽았다. 그는 “은행이 투자대상을 엄격히 선별하기 때문에 부동산 개발 사업의 성공확률이 높고 원금 손실 가능성도 낮다”며 “연 6~8%대 수익률이 가능하다”고 말했다.

한국은행의 콜금리 인상(3.25%?3.5%)으로 3년 이상 지속돼 온 초(超) 저금리 시대가 막을 내렸다. 시장금리는 벌써 상승 커브를 그리고 있다. 급변하는 금융환경에서 투자 포트폴리오는 어떻게 가져가는 것이 유리할까. 주요 시중은행에서 부자고객들의 자산관리를 해주는 간판 PB(프라이빗 뱅커)들은 “일단 서두르지 말라”고 당부한다. 금융권에서 고금리 상품경쟁이 가열돼 좀더 금리가 높은 상품이 나올 수 있으니 확정금리형 예금 상품 투자를 유보하라고 조언한다. ◆“금리변동형 회전식 정기예금이 유리”
전문가들은 아직은 경기 회복세가 뚜렷하지 않기 때문에, 추가 콜금리 인상은 내년 1분기에나 가능할 것으로 전망하고 있다. 하지만 은행 예금 금리는 꾸준한 상승세를 이어갈 것으로 보고 있다. 하나은행 강원경 PB팀장은 “은행간 금리경쟁이 치열해 지면서 정기예금 금리가 만기 1년짜리 기준으로 현재 연 4.0% 수준에서 연 4.5% 수준으로 올라가고, 내년엔 5%대에 육박하게 될 것”이라고 예상했다.
예금금리가 오름세를 지속한다고 보면 확정금리형 금융상품 투자를 선호하는 보수적 투자자들은 회전식 정기예금이 대안이 될 수 있다. 회전식 정기예금이란 예금금리가 CD(양도성예금증서) 유통수익률에 따라 일정기간(통상 3개월 단위)마다 바뀌는 금리변동형 예금이다. 시중금리가 오르면 오른 금리가 그대로 적용되기 때문에, 금리 상승기에 금리차익을 따먹을 수 있다. 하나은행 강원경 PB팀장은 “보수적 성향의 투자자들은 자금을 은행 수시입출식 예금(MMDA)에 대기시켜 놓았다가, 더 높은 금리의 특판 정기예금이 나오면 갈아타는 전략이 좋다”고 조언했다.
◆“유망 투자상품 1순위는 펀드”
전문가들은 시중 금리가 오른다 해도 여전히 저금리 수준을 벗어나기는 어렵기 때문에 수익률을 높이려면 실적배당형 투자상품 비중을 늘릴 것을 권하고 있다. 신한은행 한상언 재테크팀장은 “고금리 특판예금이라도 연 5%대 이상 금리를 기대하기는 어렵다”며 “전체 금융자산 중 50%만 예금상품에 투자하고, 나머지 50%는 배당주 펀드 등 간접투자상품에 투자하는 것이 수익률을 높일 수 있는 비결”이라고 조언했다.