교육자금 준비하기
요즘은 ‘1.2.3.4(결혼 1년 안에 임신, 2자녀를, 30세 이전에 낳아 40대에 파산한다는 뜻)’란 말이 유행할 만큼, 자녀에게 들어가는 돈이 만만치 않다. 특히 양육비 중에서 가장 부담을 느끼는 건 자녀교육비다. 통계청에 따르면, 40~50대 직장인 절반이 자녀 교육비로 한 달 평균 50만~100만원을 지출하고 있다.
중소기업에 근무하는 손모(38) 과장 역시 초등학교 1학년(8세), 유치원(6세)인 두 아이의 교육비를 어떻게 준비해야 하는지 고민이 많다. 자녀 한 명을 대학까지 보내는데 1억원이 든다고 하니 손 과장은 2억원이 있어야 하는데, 집 장만에만 관심이 있었지 교육비는 생각해 보지 않았기 때문이다. 손 과장은 고등학교 학비까진 월급으로 충당할 수 있겠지만, 매 학기 수백만원이 들어가는 대학 등록금은 미리 준비해야 한다는 데 공감했다.
우선 자녀 대학자금을 1인 당 3200만원씩(400만원x8학기)으로 6400만원을 예상했다. 현재 아이들 통장에 들어 있는 400만원을 빼고, 자녀 1인당 3000만원씩 준비하기로 하였다. 물가상승률 등을 고려하니, 매달 70만원은 저축해야 한다는 계산이 나왔다〈표참조〉. 월급쟁이인 손과장에겐 70만원은 무리여서 일단 40만원씩 저축하기로 했다.
일단 현재 준비된 400만원은 주식형 적립식 펀드에 투자하고, 매월 20만원씩 추가로 적립한다는 계획을 세웠다. 금리가 오르고 있지만 단기에 급등하지는 않을 것이란 판단과, 향후 주식시장 전망 등을 고려해서 주식형 펀드를 선택한 것이다. 또 장기투자 시엔 물가상승에 따른 화폐가치 하락을 회피하는 수단도 된다.
그 다음엔 절세와 소득공제 혜택이 있는 장기주택마련저축을 선택했다. 손 과장은 우선 20만원을 불입하고, 급여가 늘어나면 오른 만큼 추가로 불입한다는 계획이다. 7년 이상 가입하면 비과세와 소득공제를 받을 수 있어 시중 금리 이상의 수익을 볼 수 있기 때문이다. 김은정
조흥은행 재테크팀장