급하게 돈이 필요한 당신

예기치 못한 사고나 행사로 갑자기 급전(急錢)이 필요할 때가 있다. 이럴 때 요긴한 게 적은 금액을 담보 없이 빌릴 수 있는 은행의 마이너스 대출과 카드회사의 카드론이다. 어떤 게 더 유리할까? 자신의 조건과 상황에 맞춰 돈을 빌리는 것도 재테크다.
◆은행거래 잦은 직장인은 마이너스 대출
마이너스 대출은 상품이 아닌 대출 방식을 일컫는 말이다. 일정 한도 내에서 돈을 수시로 빌렸다 갚을 수 있다. 신용대출이 대부분이지만, 담보대출도 가능하다. 이용이 편리한 대신, 일반대출보다 연 이자가 0.5~1%포인트 높다.
마이너스 대출의 한도와 금리는 이용자의 거래 실적과 신용도에 비례한다. 따라서 급여이체를 하고 직장 신용도가 높은 대기업 회사원들이 이용할 만하다. 이자는 매일 통장에 있는 잔액을 기준으로 한다. 이 때문에 마이너스 대출을 자주 이용하는 경우엔 월급이나 각종 소득을 마이너스 통장에 자동이체해서 잔액을 줄이면 이자를 아낄 수 있다.

마이너스 대출은 이자 납부일을 제대로 체크하지 못하면 돈이 있더라도 본의 아니게 연체할 수 있어 주의해야 한다. 또 마이너스 대출을 받고 있는 기간에 소득이 늘거나 신용 상태가 개선되면 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요구해 이자를 낮춰야 한다.
마이너스 대출은 취급수수료·중도상환수수료가 없는 것이 장점이지만, 이용자의 연봉과 신용도를 평가하기 위해 재직증명서·원천징수영수증 등의 서류를 제출해야 하는 번거로움이 있다.
◆제출 서류 없이 간단히 이용
카드론은 별도의 서류 없이 카드 사용실적만 있으면 인터넷과 ARS를 통해 곧바로 대출받을 수 있다. 100만원 안팎의 소액을 단기간 이용하기에 적합하며, 금융기관이 문을 닫는 휴일에도 이용 가능하다. 또 동일인 대출한도에 포함되지 않기 때문에 은행권 대출이 많아도 추가로 대출을 받을 수 있는 것도 장점. 하지만 금리가 높아 장기간 이용할 경우 부담이 크다.
LG카드의 ‘스피드론’은 이자가 연 9.9~25.8%로 최고 24개월, 1500만원까지 대출 가능한 상품이다. ‘스피드론 플러스’는 처음 3개월 동안은 이자만 내고, 이후 최장 24개월까지 대출을 연장할 수 있다.
현대카드는 우량 고객을 중심으로 금리를 2%포인트 낮춘 ‘세이브론’을 판매 중이다. 한도는 최고 1000만원, 상환은 원금 균등상환 방식이다. 최저금리는 업계 최저 수준인 8.9% 선. 만기 전이라도 목돈이 생기면 수수료 없이 상환할 수 있다.
삼성카드는 무지개론, 하나로론 등의 카드론 상품과 자유 입출금이 가능한 마이너스론 상품을 판매 중이다. 무지개론은 최고 3000만원에 최장 24개월까지 대출 가능하고, 하나로론은 최고 3000만원을 최장 12개월까지 대출해 준다. 무지개론은 원금과 이자를 나눠 내는 균등분할상환 방식이며, 하나로론은 만기에 원금과 이자를 일시에 갚아야 한다. ‘마이너스론’은 마이너스 통장처럼 별도 수수료 없이 수시 입출금이 가능한 상품이다.
‘롯데카드론’은 기존 카드 이용한도와 별도로 최고 800만원까지 대출받을 수 있으며, 3개월에서 최장 1년까지 매월 원금을 분할상환하면 된다. 대상은 이용한도 100만원 이상, 가입 후 3개월이 지난 회원이다. 금리는 연 9.0~21.0%, 수수료율은 1.0~3.0%로 대출기간에 따라 다르다.