대출 금리만 보니? 기간이 더 중요해

대출상품을 고를 때 금리만큼이나 중요한 변수가 대출기간이다. 이에 따라 금리가 달라지고, 자신의 자금운용 계획도 바뀌기 때문이다.
■수입 일정한 샐러리맨은 장기대출 장기대출은 10년 이상 원리금(원금+이자)을 나눠 갚는 상품. 당장의 목돈이 필요 없는 대신, 장기간 안정적인 수입이 있어야 한다.
보금자리론은 고정금리 상품으로, 평형에 관계없이 6억원 이하의 주택이면 가능하다. 만기 10년·15년·20년 상품의 금리는 연 6.8%, 30년 만기 상품은 연 6.85%이다. 만기 20년인 생애첫대출의 금리는 보금자리론보다 낮은 연 5.7% 수준. 하지만 변동금리인데다, 만35세 이상, 부부합산 연소득 3000만원 이하 등 조건이 까다롭다.
최근엔 은행들도 금리를 낮춘 장기대출상품을 내놓고 있다. 우리은행의 ‘아파트 파워론Ⅱ’은 만기가 최장 30년으로, 거치기간도 최대 10년까지 가능하다. 만 20세 미만 3자녀 이상인 경우엔 0.5%포인트 우대금리를 활용할 수 있다. 최저금리는 4.87%. 매년 최초 대출금액의 10% 이내에서 중도상환할 경우 별도의 수수료가 없는 것도 장점이다.
국민은행의 ‘KB스타모기지론Ⅱ’는 최장 35년까지 분할상환이 가능한 상품. 국민은행이 주거래은행인 고객은 0.3%포인트 할인받을 수 있고, 헌혈·장기기증 등록하면 0.2%포인트 추가 금리혜택을 누릴 수 있다. 최저 금리는 4.88%이다.
ING생명은 서울·경기·인천 지역의 아파트와 단독주택 등을 대상으로 한 ‘홈플랜 주택담보대출’을 선보였다. 만기가 최장 30년인 고정금리형 상품(안심형)의 경우 최저 금리가 5.95% 수준이다.
■투자목적땐 중·단기 대출 유리 투자를 목적으로 한 부동산 구입이나 전세자금은 중·단기 대출상품을 이용하는 바람직하다. 중도상환 수수료에 대한 부담이 없고, 금리 변동의 위험도 줄일 수 있기 때문이다.
국민은행의 ‘KB주택담보대출’은 원리금균등·원금균등·마이너스대출 등 대출형태가 다양하다. 대출기간은 최대 35년이내에서 자유롭게 선택할 수 있다. 금리(아파트담보대출·3개월 변동기준)는 4.88~6.28% 수준. 급여통장 자동이체 등 다양한 우대금리(0.6%포인트) 혜택도 활용할 수 있다.

우리은행의 전세자금대출 상품인 ‘우리홈론’은 전세금의 최고 70%범위에서 연봉의 2배까지 빌릴 수 있다. 6년 이내 만기상환 방식이다.
신동아화재 ‘스탁론’은 주식을 담보로 대출해 주는 상품이다. 이트레이드증권·동부증권·한화증권에 주식 계좌를 가지고 있는 경우, 계좌평가액의 150% 한도내에서 최고 3억원까지 대출할 수 있다. 금리는 7.0~9.0%수준이며 대출기간은 6개월인데 연장가능하다.

신혼부부 재테크 전략 <재테크 7계명>
1. 월급의 60% 이상은 반드시 저축하라
2. 선(先)저축, 후(後)소비를 몸에 익혀라
3. 주택관련 금융상품엔 꼭 가입하라
4. 세금우대, 비과세 금융상품도 놓치지 마라
5. 가계부를 써서 돈을 벌어라
6. 대출이 있다면 최대한 빨리 갚아라
7. 노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋다