리스크 줄일 수 있는 고정금리 상품 유리

저금리 시절엔 눈길도 안 줬던 고정금리 주택담보대출상품에 대한 관심이 높아지고 있다. 은행들도 기존 변동금리 주택담보대출에 고정 금리를 섞은 ‘혼합형 주택담보대출’을 상품을 잇따라 선보이고 있다. 하지만 재테크 전문가들은 “주택 실수요자라면 굳이 시중 은행들이 새로 내놓은 ‘혼합형’ 대출상품을 고를 필요가 없다”고 조언한다. 혼합형 주택담보대출은 소비자의 선택을 요구하기 때문이다. 금리가 올라갈 경우 고정금리가 유리하고 금리가 내려가면 변동금리가 더 낫지만, 일반인이 앞으로 금리가 어느 방향으로 움직일지 예측하기는 매우 어렵다.

전문가들은 주택담보대출처럼 거액 장기 대출인 경우 리스크를 줄일 수 있는 고정금리 상품을 추천했다. 예를 들어 보자. 직장인 A씨가 주택금융공사를 통해 1억5000만원을 15년 상환 조건으로 빌리려고 한다. 애초 고정금리는 연 6.4%. ①온라인으로 신청하면 금리가 0.3% 떨어진다 ②대출금액의 0.8~1% 정도인 근저당권 설정비를 본인이 내면 금리가 0.1% 떨어진다 ③대출금 중 0.5%를 미리 내면 다시 금리가 0.1% 떨어진다. 세 단계를 거치는 동안 금리는 연 5.9%까지 내려간다. 게다가 15년 이상 장기대출을 받으면 1000만원까지 소득공제가 된다. 1년차일 경우 연말 정산시 이자 900만원 중 168만원 정도를 환급받을 수 있다. 연 6.4%였던 금리가 연 4.8%까지 떨어지는 셈이다.
한 시중은행 PB팀장은 “일반 시중 은행에서 대출 받는 경우라도 급여 이체, 관리비 이체, 은행과 연계된 신용카드 발급 등으로 주거래 고객이 되어 금리를 절약하는 방법을 찾는 것이 혼합형 대출을 고르는 것보다 더 생산적”이라고 지적했다.